信贷人员培训

A. 如何加强基层行信贷队伍建设

专家观点：建立以岗位和级别为核心的培训体系 杜崇东 如何加强信贷员队伍建设，是一个历久弥新的话题。一个优秀的信贷员团队，是审慎的经营管理理念、详尽完整的作业标准与绩效考核和持续培训的产物。 落实审慎的经营管理理念 适度风险，适度回报，是任何一家审慎经营的商业银行所遵循的基本原则，也是经营信贷业务最核心、最关键的原则。在信贷业务处理过程中，客户、区域及行业是存在差异的，经济环境是不断变化的，适度风险、适度回报的原则是信贷员及管理层判断最终是否接受客户申请、发放贷款的最后标准。 适度风险、适度回报这一原则意味着无意外性，即商业银行对经营结果的稳定性和可预测性有明显的偏好，而对无根据的波动性、无原则的机会主义和“运气”持反对态度。这一原则对信贷业务的经营管理目标（无论是利润、收益率还是业务量或质量）施加了极强的约束条件。 试想，5％的信贷资产回报率与3％的信贷资产回报率，10％的信贷资产增长率与5％的信贷资产增长率，会使基层信贷员承受截然不同的压力，导致其经营及业务处理行为出现极大差异，如果设定过高的信贷经营目标，信贷员只能接受或者说被动接受高风险项目，以追求高回报或高产出。因而，信贷员行为的被动性，在一定程度上是信贷经营目标压出来的。因此，管理层确定的经营目标是否反映了经济增长的实际，是否遵循了风险与收入相匹配的原则，直接关系到基层信贷员是往“好的”还是“坏的”方向发展，这就是信贷员行为或质量的路径依赖特征。从商业银行的实践经验看，一般要求高级信贷管理者有两个贷款周期的贷款经验，也是这个理念的最好注解。中国有句古语：上有好者，下必甚焉。这句话精辟地概括了信贷业务管理理念、管理层的行为对信贷员队伍建设的作用。坚持适度风险、适度回报，是打造优秀信贷员队伍的必要条件之一。 完善作业标准实施绩效考核 第一，要给信贷员提供处理业务的详尽、全面、具有可操作性和指导性的作业标准，因为让每个信贷员去揣摩、研究原则性的规定是不现实、不公平的。作业标准是监管部门的监管原则、商业银行信贷业务经营理念和内部规章制度的细化版，它是由信贷业务管理层编写的，涵盖贷前处理、贷中处理和贷后处理的每个环节及步骤，是针对每个信贷产品线中每项具体贷款业务的处理标准，是信贷业务合规经营最好的指南之一，也是信贷员尽职调查、合规处理业务的依据。 第二，实行有效的绩效考核。绩效考核是与作业标准相匹配的结果考量。绩效考核最核心的因素是经过风险调整的资本回报率，即根据意料之中和意料之外的损失及资本占用情况，对信贷员创造的收益进行修正，使信贷员的业务处理行为与商业银行的长远发展目标相一致，使信贷员之间的业绩考量尽可能公平和客观。优秀的信贷员应该是在考虑其业务风险后给银行创造最好的效益。在实际工作中，贷款笔数、贷款余额、贷款利差收入，是否有不良贷款及不良贷款的多寡等是常态的考核指标，并且这些指标在考核中可能被赋予不同的权重，但这些考核指标的弊端在于：随着时间的推移或考核期的不同，考核结果差异性较大，极易诱发短期行为。 建立健全信贷员培训体系 系统、持续的培训是信贷员成长的重要举措，因此，要建立以信贷员岗位和级别为核心的培训体系。以岗位为核心，才能使培训具有针对性和适用性。信贷员的级别不同，比如新入职的信贷员与从事3年信贷工作的员工相比，其培训的内容有很大的不同。对前者的培训是入门级培训，重点是对业务的认识和作业标准的把握，而对后者的培训，则是要解决实际业务中遇到的问题，提升其对业务、产品和制度的认识，进而更准确地掌握业务的关键环节和要点。 名师出高徒，建设优秀的信贷员队伍，需要一支优秀的内训师队伍。内训师要从优秀的信贷员中选拔。内训师队伍建设有三个关键：一是实际做过而且精通信贷业务；二是会教学，熟知成人教育的规律、艺术并能熟练运用；三是起码要有不低于从事信贷业务的待遇。 在实战中进行培训是比较好的培训形式。印度尼西亚人民银行每4个网点配备一位巡视员，这些巡视员一般从业10年以上，从事过基层网点的所有工作，是基层信贷业务的行家里手。巡视员每月都要对自己所负责的网点进行巡视，及时发现基层信贷员办理业务存在的问题和遇到的困惑，并同信贷员一起分析、解决这些问题。这种在实战中培训信贷员的方式广受欢迎，而且效果非常好，非常值得我们借鉴。 湖南省邮政培训中心培训教育科金融教研组 郭俊杰：牢固树立风险意识 在信贷业务中，信贷员在贷前、贷中、贷后三大环节中起着举足轻重的作用，要加强信贷员队伍建设，应做好以下几点： 第一，牢固树立风险意识，提高应对信贷风险的能力。信贷员作为“和魔鬼（风险）打交道的人”，一定要树立风险防范意识，严格遵守业务制度的各项要求，把风险防范贯穿到信贷工作的每一个细节。 第二，不断培训学习，掌握业务知识，积累行业知识和社会知识。“要想成为放款的机器，首先要成为学习的机器”，信贷员在从事信贷工作之前，必须经过系统的业务培训，并且要求持证上岗，通过系统扎实的培训才能为从事信贷工作打下扎实的基础。另外，信贷员要想把信贷业务做好，更需要涉猎丰富的行业知识，掌握各个行业足够的信息，才能提升判断力和敏感度，从而在信贷业务的各个环节游刃有余。 第三，树立爱岗敬业、无私奉献的崇高品质。信贷员要牢记邮储信贷“八不准”的规定，诚实守信、廉洁自律、吃苦耐劳，热爱自己所从事的信贷工作。 邮储银行湖北省分行信贷业务部总经理 熊友林：内外结合 标本兼治 全面推进信贷员队伍建设，必须内外结合，标本兼治，循序渐进地做好以下几个方面的工作： 加强企业文化建设，提高企业凝聚力。要逐步改变信贷员用工制度，加大对优秀信贷员的转聘力度，逐步改变信贷员身份问题，增强信贷员的主人翁意识；要通过企业文化建设，提高信贷员的忠诚度和责任感，增强企业的凝聚力和战斗力。 加强培训，提高综合能力。要加强思想道德教育，加强业务技能的学习和培训，加强信贷员法律、金融、财务等专业知识的培训。 完善考核，建立合理的激励机制。要结合不同信贷产品的利润空间、工作量以及风险等，综合制定相应的绩效考核办法，保障信贷员的切身利益。同时，也不能过分强调物质上的激励，而忽视了精神激励。 引入内部竞争，落实淘汰制度。在信贷员的管理上引入末位淘汰机制，让客户经理充分参与竞争，形成良好的内部竞争氛围。 完善岗位制衡，完善责任追究。加强岗位职能学习，理清各岗位职责，完善各岗位间的制衡机制，确保信贷员履职工作落到实处；建立“尽职免责，失职追责”的责任追究机制。 加强内外监督，防范信贷风险。一方面要加强内部业务检查和人员排查，通过异常业务发现信贷员的异常行为，并开展有针对性的人员排查，及时发现内部信用风险和道德风险；另一方面要完善外部监督举报机制。 邮储银行江西省吉安市分行 陈仕斌：建立四项机制 针对信贷员队伍建设，笔者认为应做好长期培养规划，着重建立四项机制： 一是建立信贷人员选拔机制。基层单位应着重把好准入关，在员工队伍中优先选拔素质高、责任心强、爱岗敬业、品德端正的员工补充到信贷队伍中，以保证信贷队伍的活力和战斗力。 二是建立长期有效的培训机制。由县支行建立信贷知识的培训机制，定期开展信贷业务培训，并由市分行开展学习培训效果检验测试评比活动。同时，积极组建全市的内训师队伍（包括信贷员、审查审批、信贷管理等各环节的培训师），定期前往县支行对信贷员进行培训，进一步提升信贷人员综合素质。信贷员队伍培训内容重点应包括业务知识培训和职业道德培训。 三是建立健全评价机制。应将信贷员的业务知识水平、个人业绩、平时综合表现、客户评价等指标列入评价体系，定期进行考核，并建立信贷队伍淘汰机制，将信贷业绩差、贷款质量差、工作质量差、思想品德不正的信贷人员淘汰出信贷队伍，保持信贷队伍的纯洁性和战斗力。 四是建立信贷员储备机制。组织优秀网点支行长、客户经理、大学毕业生员工等学习信贷知识，进行跟班实践，逐步让全行人员都懂信贷知识，都参与信贷宣传，为信贷员队伍储备资源。 安徽省庐江县邮政局 徐光立：要选好人 要打造好信贷员这支队伍，应从以下几点抓起： 第一，要做好业务培训。学习是最宝贵的财富，信贷员必须掌握邮储银行经营的所有业务，并通过学习把每一项业务铭记在心，以便在工作中遇到客户咨询时及时解答。 第二，要做好礼仪培训。信贷员作为邮储银行对外服务的窗口，每天都要外出上门和客户沟通交流，一言一行、一举一动都很关键，文明礼貌的态度往往能直接赢得客户。 第三，要选好人。人的素质、品质、修养、道德，都要进行综合考评，做到宁缺毋滥，只有这样，才能打造出一支信贷员精英队伍。 邮储银行河北省邯郸市分行行长 胡建国：物质、精神激励并重 提高信贷人员的整体素质，涉及思想道德教育、法律法规培训、专业技能培训、业务知识学习、行为规范约束、监督机制制约、企业文化建设等诸多方面，但是，“价值观培育”和“物质与精神激励并重”是提高信贷人员素质的根本途径。而这二者之中，“价值观培育”是决定性的。 坚持以价值观培育为核心内容的思想教育原则，是提高信贷队伍素质的根本前提。没有这个前提，所有的法律法规培训、知识培训、技能培训都不可能起到应有的效果。反之，坚持这个前提，让信贷人员真正树立了正确的价值观，其他途径和手段才能有效发挥应有的作用。 坚持物质激励和精神激励并重原则。要提高信贷员队伍的素质，必须立足于人本管理。信贷是有风险的职业，因此，信贷员应相应获得较其他岗位略高一些的报酬。但是，这种略高一些的报酬是与绩效成正比的，同时是与信贷逾期或不良率成反比的。但是，报酬与积极性未必成正比。因为人的欲望是没有穷尽的。能够让信贷员产生持久动力的，只能是精神方面的激励。因此，我们在不放弃物质激励的同时，必须注重对信贷人员的精神鼓励，包括公开的表扬、先进的评比、政治待遇的给予等，都能够让员工获得心理上的满足，这也是对员工自身价值的充分肯定。 邮储银行山东省潍坊市分行 李海港：扎根基层 用心服务 信贷队伍建设应该紧抓住信贷从业的特点，即队伍比较年轻、队伍单产效能不均衡、基层经历较丰富，总体来说，要培养他们热爱基层、发自内心地愿意在基层服务的精神。 要抓好信贷员队伍建设，特别是小额信贷从业人员队伍建设，要实事求是做好长远规划：一是要培养他们乐于奉献、甘于吃苦的基层服务意识。信贷从业人员经常需要风里来、雨里去，对于刚参加工作的大学毕业生来说，与他们上学时的求职愿景可能会有较大差距，但可塑性也更强，因此，要感情和事业两手留人。二是要提升他们的道德修养，加强相关政策、法律、规章、制度的学习。要重点提升信贷分析技术、信贷决策技术，提高他们对信贷风险的识别能力，提升放贷的质量。同时，正确认识和处理业务发展与风险防控的关系，克服各种心理障碍。三是要保持这支队伍的稳定性和连续性。信贷员队伍作为一支客户经理队伍，只有稳定了，有保障了，才能出好的业绩，也才能带来更大的收效。这就需要各种综合配套机制到位，考核制度有激励性，专岗专人负责，优化一线和中后台人员配备，发挥信贷受理与审批的最佳效能。 江西省宜黄县邮政局原局长 朱信祥：关注“两前一后” 在加强信贷员队伍建设方面，应关注“两前、一后”。 用前考查。即在信贷员任用前通过摸底测试、考查等方式，对其思想品质、文化素质、沟通及联络能力等进行考查，以确保在其任用后适应工作要求。 岗前培训。即确定任用后，在岗前通过培训着力提高其业务素质，既可派送到上级行组织的专业班参训，也可由本行的能人现身说法进行帮带培训，使其上岗后迅速进入角色，顺利开展工作。 岗后充电培训。即根据其岗位履职情况、存在的不足等，在上岗后安排充电式培训，使其职业能力、业务素质进一步提高，因而更好地适应信贷员岗位工作的需要。 邮储银行厦门分行信贷业务部总经理 徐奇勇：打造队伍要科学 目前，有些地方打造信贷员队伍的一些做法值得商榷。笔者认为，打造队伍要科学。 一是不要膨化剂，不要催熟剂，让他们自己努力成长。信贷员就像医生，有其客观的成长过程。目前，在事推人走而不是人推事走的阶段，我们各级领导没有给他们必要的成长时间和过程。 二是不提倡“五+二”和“白加黑”，要张弛有度，让他们快乐成长。信贷文化是一种科学、可持续、能继承的理念，业务发展三年了，还需要这种粗放型的管理方法吗？现在，已经出现太多重贷轻管、重营销轻管理、产生职业倦怠感的现象，从而埋下不少隐患。今年，我们分行取消了加班考核，我们需要的是身强力壮而不是体力透支的信贷员队伍。 三是强化树立信贷员的归属感、成就感、差距感。我们分行按贷种成立团队，二手房贷更是成立了三个团队，新手有师傅传帮带，有多岗位锻炼机会，从易到难，从低风险到高风险，增强信心、克服惧贷心理。分配定岗到团队，能较快出业绩；组织季度竞赛只奖不罚，同时组织部分重点岗位人员签订重点业务责任状，有奖有罚，组织评比全行十佳信贷员，多表扬少批评，表扬不过夜，奖励不过周，让年轻人经常有成就感。当然，理论上他们和其他行员工比还有差距，但更重要的是在他们身边制造差距，给他们目标和参照物。 四是各级领导要有管理信贷的科学理念。高效益的业务往往被各级领导视为必须做大做强的业务，但又往往会变为支撑不到位的无节制发展，超出机构能力，所以，今年总行对信贷额度进行了控制，信贷条线几乎一片叫好，终于到了休整补给、加强管理的时候了。

B. 如何培训银行员工的《信贷业务中的法律风险防范》

培训大纲一、员工和银行是什么关系？1、是矛盾统一体2、是合作关系3、是客户关系4、是结果关系二、职场成功是所有银行员工的共同梦想三、成功是能力和机会的函数1、能力来自何处？（1）能力=f（天赋+知识+经验）（2）只有工作才能提高自己的能力。（3）能力来自于责任2、机会来自何处？（1）机会只眷顾有能力的人。（2）成功的秘密在于：当机遇来临的时候，你已经做好了把握它的准备。故要有能力。（3）案例：日升昌员工的成功之道（4）机会也来自于责任3、结论：成功是责任的函数四、什么是责任？1、责任就是不为失败找借口、只为成功想法2、责任就是是比上司期待的做得更好第二讲职业意识和行为习惯一、银行员工职业素养的构成1、知识（1）产品知识（2）金融知识（3）经济知识（4）管理知识（5）数学知识（6）心理学知识（7）成本管理知识（8）5S管理知识2、技能（1）现场管理能力（2）作业管理能力（3）沟通能力（4）组织协调能力（5）分析与解决问题能力（6）指导下属能力（7）操作技能3、修养（1）责任感：勇于承担责任并对所做的结果负责（2）求实性：对问题能究其事实而不是肤浅带过（3）影响力：积极、正向、乐观，充满热诚（4）持好性：不断的改善以使结果更好二、银行员工必备的职业意识1、危机意识（1）认为自己没有危机，这才是真正的危机（2）银行员工的危机是什么？2、学习意识（1）学习意识的重要性（2）如何学习？（3）如何提高学习力？3、质量意识（1）什么是质量意识？（2）如何树立质量意识？A、建立标准B、第一次就把事情做对C、把下一个工序看作是顾客D、质量要符合顾客的需求4、成本意识如何做才有利润？5、效率意识善用工具6、目标意识（1）导入案例（2）目标管理法在日常工作中的的应用：剥洋葱图（3）把任务转化成目标是下级的天职（4）把任务转化成目标的具体方法（5）案例：如何实现金融产品的顾问式销售目标？7、计划意识：（1）计划是有效工作的保证（2）计划的三个要点（3）制定计划必须解决的6个问题（4）案例：商业银行的客户开发流程计划8、沟通意识（1）沟通的好处（2）沟通的四大原则（3）沟通中的三个合理定位（4）如何与上司沟通与上级沟通的8要则养成“8让”习惯（5）如何与同事沟通9、绩效改进的意识（1）影响绩效的因素（2）改善个人绩效的三个关键环节（3）解决问题的步法（4）PDCA（5）绩效改进方案的重点（6）案例：如何找出绩效不彰的原因并改善之？（7）绩效改进需要用到的知识和分析工具（8）案例：绩效改进方案的制定10、全局意识

C. 信贷业务基础知识培训

信贷指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。由于这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。
市面上的信贷平台其实有很多，作为借款人，我们在贷款之前也要考虑到平台的安全性和风险性，以免给自己造成不必要的损失。这里提示大家，一般靠谱的大品牌信贷平台，在安全性上更加有保障，比如支付宝旗下的借呗，度小满金融旗下的有钱花。有钱花申请简便、放款快、借还灵活，用户可以主动申请。有钱花的息费透明，大品牌更加靠谱利率低，日息低至0.02%起，借款一万元一天利息最低2元，最高可借额度20万，可以满足大多数贷款者的需求。
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D. 请问成为信贷员得通过哪些职业培训或者考试

银行信贷员可说是银行派出的测试贷款方所提供信息是真是假的“测谎仪”，主要内负责调查贷款公司和贷容款个人的实力和潜力，向其提供贷款方面的政策咨询，需具备出色的判断力和敏锐的观察力，良好的倾听、亲和力和沟通能力。

教育培训： 财务、经济或相关专业大专以上学历；需要学习金融学、经济学、市场营销学、管理学、银行学等课程。
工作经验： 2年以上银行信贷等相关业务的工作经验；需要具备良好的倾听、沟通能力和亲和力。

如果你目前已经在银行 那么只需要你行信贷方面的培训就行

E. 平安银行信贷员岗位培训

很抱歉您的问题不属于平安银行业务，如果您需要咨询平安银行业务，可以点击下方链接选择首页右上角在线客服图标或者关注平安银行微信公众号（pingan_bank）进行咨询。
https://b.pingan.com.cn/branch/mkt/bankonline/dist/onlineBankless.html#
应答时间：2020-07-03，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

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F. 小额贷款公司基本业务流程及小额贷款技能培训方案的授课对象

小额贷款公司贷款业务部、市场部、研发部、风险部、财务部、行政部、人力资源部等部门的新入职人员或从事小额贷款行业2年以下的从业人员；
有意愿加入小额贷款行业的企业家和社会人士；
城市（农村）商业银行、邮政储蓄银行、村镇银行、农村信用联社小企业贷款业务部、小企业信贷部、小额贷款管理中心等部门新入职人员。

G. 信贷人员培训哪些方面

信贷人员培训哪些方面
金融的法律法规，信贷风险，和当前国家的信贷政府等。

H. 中和农信新信贷员培训感受

一个大纲哦。供参考。你可以根据需要缩减
培训小结
一、培训情况概述、培训目标的完成情况和取得的成绩（详细写哦）

二、思想认识、培训纪律的遵守等

三、存在的问题、努力方向

通过培训，我掌握XX，具备XX。我将在以后，继续努力，不断提高