『壹』 關於公司培訓賠款的問題
這個要看協議的具體內容，單純從你描述的情況來看，是需要賠償培訓費的，不過目前很多單位也出現了員工一離職，連工資扣都不夠培訓賠償款，後面又難以找到人，再者加上起訴程序太繁瑣，所以一般也是不了了之。
既然公司肯花錢給你做培訓，證明公司還是重視你的，我們在職場上若是因為一些誘惑而將原單位就拋棄，其實後面的東家從內心上來說是不會尊重你的，因為他會覺得以後有更大的誘惑出現時，你同樣會選擇離開。倘若不是情非得已，建議還是做到服務期滿，要相信一句話：天下烏鴉一般黑。在一個單位久了就會只看到問題而難以發現優點，而幾乎所有的單位都存在缺點，若我們能適應企業的一些問題，並解決了這些問題，那麼這其實就是最好的。
若真想走，沒有半點留下來的理由，那麼把錢補上，人生路漫長，不虧欠誰才能活得更自在。
『貳』 車險人傷理賠培訓總結
保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。
1.報案，2.將傷者送到醫院治療；3.交警出具事故責任認定書，大的事故還要出具調解書；4.治療結束，醫院出具出院總結，證明已經治癒或者基本治癒；5，持醫院醫療費發票，用葯清單，傷者身份證復印件，病歷，交警出具的認定書，調解書一起交到保險公司索賠。
『叄』 求一篇學習了汽車理賠後的感想
這是一群年輕人的尋夢之路：他們沒有關系、沒有背景、沒有錢；有的只是對夢想的執著和努力。這是一個充滿誘惑和風險的行業：處處是陷阱、處處又是機遇----"要麼受賄、要麼受罪"是對這個行業的一種詮釋。在理想和現實之間徘徊，在基層和頂端之間歷練。而這一來一回、一上一下之間，流去的是青春、消逝的是激情和時間。
從單純到滄桑、從落魄到風光，主人公曾經有很多機會，但又能否把握住呢？而一次又一次的打擊，主人公依然不服輸——到底是可悲還是可敬？作為平民子弟，主人公有太多理想和抱負，即便取得成就，也從未滿足——到底是急功近利還是不自量力？而現在，又有多少平民子弟走在主人公曾經走過的道路上？——無非有人正走在可樂的頂端；而有人，正走在可悲的谷底。
單純用文字，是無法詳盡的宣洩出這些追夢者的笑和淚的。但是這些故事，卻可以讓我們看到，他們成長路上的一些經驗和教訓。也希望所有追夢的朋友，在道路上少一些坎坷，多一份收獲。在一家公估公司，實習期每月拿500，具體我就不清楚了。酒足菜飽，這兩個煙鬼就開始抽煙，我當時不抽煙，就拿著啤酒瓶自顧自的喝，聽郎飛講公估公司：「公估公司，其實就是承接保險公司的業務，對出險車輛進行現場查勘及核定損失，需要一定的汽車專業基礎和對保險條款的理解。」我猛灌了一口，問道：「你就把你每天做的事詳細說一遍吧。」郎飛彈了彈煙灰，繼續說道：「每天我們就是早上去公司報到，然後如果有案子的話，調度會把案子派給我們；案子派給誰，誰就拿車出去。如果是車主在現場報案，我們就去現場查勘；如果是車已經在修理廠了，我們就去修理廠定損，也就是核定維修金額這些。」我一聽有車開，眼睛都大了：「那不是很爽？每天在外面開車轉？我拿駕照都兩年了，連方向盤都沒摸過！」郎飛跟阿明一聽就樂了：「是啊，做這行肯定要開車好的。」聊著聊著，我就打定主意，跟他們去深圳，做公估----雖然當時我還是不知道什麼是公估，但我知道的是，這個工作，我喜歡。就問他們：「如果我去做怎麼樣，能不能說說？」阿明沒有回答，繼續抽煙。郎飛說：「可以啊，現在公司剛成立，正需要人，我幫你問問經理吧。」我來了勁頭，跟他說：「還等什麼，現在問啊。」郎飛笑笑，掏出手機，撥通號碼，我只聽他說道「楊經理，我有個同學，想來我們公司，人很不錯，好的，那謝謝啊。」就知道成了。
深圳民太安汽車保險公估有限公司於2003年6月26日經中國保險監督管理員會批准成立，其前身為深圳民太安保險公估有限公司車險部，車險部早在1996年，就開展了車險業務，在車險公估的工作中不斷的摸索與總結，經過多年的積累，已經探索出了一系列完整的、可行的車險公估合作模式全國首家，也是目前國內最大的、營業網點最多的專業汽車保險公估公司。
在實際工作中，我越來越感覺到作為一名保險公估人員，我們不僅要對保險條款內容、理賠政策原則、相關法律知識等方面了如指掌，在堅持原則的基礎上機智靈活、敢於並善於演說、交際和洽商，還要必須要有一定的財會、建築、機械、商品等方面的專業技術知識，只能這樣才能科學、准確地分清責任和核實損失，體現保險公估人的專業性及價值。到了管理崗位，我才真明白了自身所有的素質與公司需要存在著巨大差距。如果不及時充電，拓展思路，學習新的崗位技能和知識，而是固步自封的話，對自己、對部門、對公司都將是一種慢性自殺。在07年，我參加了保險公估資格考試並通過，自己較系統地學習了國外專家關於火災事故原因鑒定的理論及實務，重溫了保險調查學，收集學習了一定的財會、建築、機械、商品等方面的專業技術知識。鑒於非車險事故通過會遇到經紀業務，在案件處理過程中如果不掌握一門外語，在與當事人溝通、尋找案件突破方向時都會給自己的工作帶來非常大的不便，故我在工作中凡遇到英文資料必先將其弄通後方開展工作，並積極在業余時間努力學習英語。希望通過我及部門員工堅持不懈的學習，在不斷全面地開拓綜合性知識面的同時，做到「業術有專攻」，掌握一至幾個門類的行業的生產工藝知識及相關技術，才能更自信地迎接即將到來的大量保險公估業務。
在個人精神風貌方面，我也逐步提高對自身的要求，積極向優秀員工看齊，徹底與自私懶惰決裂，推行吃苦在先，享受在後。對現在的我而言，工作是一種實踐，也是一種學習，在工作中我不斷積極主動地發現問題，在經過努力解決之後我便從中獲得了自信和快樂。在這種學習與實踐的過程中，任何一次小小的成功，都離不開智信達整個團隊的支持。發揮團隊的智慧和作戰優勢，是我們調查員處理各種疑難案件的法寶，也是部門整體業績提升的捷徑。
2007年，我認真對待並經歷了。2008年，在公司領導的帶領下，我一定努力提高，敢想敢幹，不斷完善自我，不斷的在工作中積累經驗，希望能將非車險及公估業務隨著公司不斷擴展的美好前景一起騰飛。
『肆』 學習財產賠償清單心得
我沒有學過這科目，只是覺得這方面要結合材料學和市場學統計等。資產方面，有折舊，折價還有增值的。評估要結合實際，年代地理位置等。
『伍』 加急：求一篇學習了汽車理賠後的感想
這是一群年輕人的尋夢之路：他們沒有關系、沒有背景、沒有錢；有的只是對夢想的執著和努力。這是一個充滿誘惑和風險的行業：處處是陷阱、處處又是機遇----"要麼受賄、要麼受罪"是對這個行業的一種詮釋。在理想和現實之間徘徊，在基層和頂端之間歷練。而這一來一回、一上一下之間，流去的是青春、消逝的是激情和時間。
從單純到滄桑、從落魄到風光，主人公曾經有很多機會，但又能否把握住呢？而一次又一次的打擊，主人公依然不服輸——到底是可悲還是可敬？作為平民子弟，主人公有太多理想和抱負，即便取得成就，也從未滿足——到底是急功近利還是不自量力？而現在，又有多少平民子弟走在主人公曾經走過的道路上？——無非有人正走在可樂的頂端；而有人，正走在可悲的谷底。
單純用文字，是無法詳盡的宣洩出這些追夢者的笑和淚的。但是這些故事，卻可以讓我們看到，他們成長路上的一些經驗和教訓。也希望所有追夢的朋友，在道路上少一些坎坷，多一份收獲。在一家公估公司，實習期每月拿500，具體我就不清楚了。酒足菜飽，這兩個煙鬼就開始抽煙，我當時不抽煙，就拿著啤酒瓶自顧自的喝，聽郎飛講公估公司：「公估公司，其實就是承接保險公司的業務，對出險車輛進行現場查勘及核定損失，需要一定的汽車專業基礎和對保險條款的理解。」我猛灌了一口，問道：「你就把你每天做的事詳細說一遍吧。」郎飛彈了彈煙灰，繼續說道：「每天我們就是早上去公司報到，然後如果有案子的話，調度會把案子派給我們；案子派給誰，誰就拿車出去。如果是車主在現場報案，我們就去現場查勘；如果是車已經在修理廠了，我們就去修理廠定損，也就是核定維修金額這些。」我一聽有車開，眼睛都大了：「那不是很爽？每天在外面開車轉？我拿駕照都兩年了，連方向盤都沒摸過！」郎飛跟阿明一聽就樂了：「是啊，做這行肯定要開車好的。」聊著聊著，我就打定主意，跟他們去深圳，做公估----雖然當時我還是不知道什麼是公估，但我知道的是，這個工作，我喜歡。就問他們：「如果我去做怎麼樣，能不能說說？」阿明沒有回答，繼續抽煙。郎飛說：「可以啊，現在公司剛成立，正需要人，我幫你問問經理吧。」我來了勁頭，跟他說：「還等什麼，現在問啊。」郎飛笑笑，掏出手機，撥通號碼，我只聽他說道「楊經理，我有個同學，想來我們公司，人很不錯，好的，那謝謝啊。」就知道成了。
深圳民太安汽車保險公估有限公司於2003年6月26日經中國保險監督管理員會批准成立，其前身為深圳民太安保險公估有限公司車險部，車險部早在1996年，就開展了車險業務，在車險公估的工作中不斷的摸索與總結，經過多年的積累，已經探索出了一系列完整的、可行的車險公估合作模式全國首家，也是目前國內最大的、營業網點最多的專業汽車保險公估公司。
在實際工作中，我越來越感覺到作為一名保險公估人員，我們不僅要對保險條款內容、理賠政策原則、相關法律知識等方面了如指掌，在堅持原則的基礎上機智靈活、敢於並善於演說、交際和洽商，還要必須要有一定的財會、建築、機械、商品等方面的專業技術知識，只能這樣才能科學、准確地分清責任和核實損失，體現保險公估人的專業性及價值。到了管理崗位，我才真明白了自身所有的素質與公司需要存在著巨大差距。如果不及時充電，拓展思路，學習新的崗位技能和知識，而是固步自封的話，對自己、對部門、對公司都將是一種慢性自殺。在07年，我參加了保險公估資格考試並通過，自己較系統地學習了國外專家關於火災事故原因鑒定的理論及實務，重溫了保險調查學，收集學習了一定的財會、建築、機械、商品等方面的專業技術知識。鑒於非車險事故通過會遇到經紀業務，在案件處理過程中如果不掌握一門外語，在與當事人溝通、尋找案件突破方向時都會給自己的工作帶來非常大的不便，故我在工作中凡遇到英文資料必先將其弄通後方開展工作，並積極在業余時間努力學習英語。希望通過我及部門員工堅持不懈的學習，在不斷全面地開拓綜合性知識面的同時，做到「業術有專攻」，掌握一至幾個門類的行業的生產工藝知識及相關技術，才能更自信地迎接即將到來的大量保險公估業務。
在個人精神風貌方面，我也逐步提高對自身的要求，積極向優秀員工看齊，徹底與自私懶惰決裂，推行吃苦在先，享受在後。對現在的我而言，工作是一種實踐，也是一種學習，在工作中我不斷積極主動地發現問題，在經過努力解決之後我便從中獲得了自信和快樂。在這種學習與實踐的過程中，任何一次小小的成功，都離不開智信達整個團隊的支持。發揮團隊的智慧和作戰優勢，是我們調查員處理各種疑難案件的法寶，也是部門整體業績提升的捷徑。
2007年，我認真對待並經歷了。2008年，在公司領導的帶領下，我一定努力提高，敢想敢幹，不斷完善自我，不斷的在工作中積累經驗，希望能將非車險及公估業務隨著公司不斷擴展的美好前景一起騰飛。
『陸』 急需一篇關於 消費者權益保護法 的學習心得。
中國消費者保護法上的欺詐行為與懲罰性賠償
王衛國 （中國政法大學教授）
一、前言
自中國《消費者權益保護法》（以下簡稱「消費者保護法」）於1993年10月頒布以來，有關消費者保護的訴訟和非訴案件急劇增加。據報道，1996年，全國各級工商行政管理部門受理的消費者投訴案件總計達425，008件，是10年前的75倍。[1] 這些投訴涉及到質量、價格、虛假廣告、假冒商品、計量和欺詐騙銷等問題。其中，欺詐騙銷案件上升幅度最大，為上一年的137.9%。[2] 在這類案件中經常適用的就是消費者保護法中最引人注目的條款——第49條，其條文如下：
經營者提供商品或服務有欺詐行為的，應當按照消費者的要求增加賠償其受到的損失，增加賠償的金額為消費者購買商品的價款或者接受服務的費用的一倍。
正是這一規定在近幾年裡大大地激勵了被稱作「打假運動」的反欺詐斗爭。適用這一規定的案件大量出現。在街頭巷尾、新聞媒體、法院、大學課堂和政府機關，這些案件成了人們議論紛紛甚至爭論不休的對象。消費者保護法第49條已經成為中國消費者保護領域的一個熱點。
當然，這僅僅是開始。要使消費者保護法第49條得到更有效地運用並促進消費者保護立法進一步發展，有一些法律問題需要加以澄清。為此，與澳大利益的經驗尤其是與澳大利亞《商業法》（Trade Practices Act）第52條進行比較，是值得嘗試的。[3] 澳大利亞《商業法》第52條的條文如下：
第52條 （1）企業不得在貿易或經營中實施誤導或欺騙性的或者可能使人誤解或受騙的行為。
（2）本節以下條文中的任何語句，均不得被推斷地視作對前款之一般性規定的限制。
本文以下將首先介紹幾個與消費者保護法第49條有關的案例，然後提出若干法律問題，採用比較的方法加以分析，最後在結語中提出一些評論意見。
二、消費者保護法第49條的有關案例
1．王海打假案
1995年春天，山東某廠的年輕業務員王海來北京出差，他偶然買到一本介紹消費者權益保護法的書。他為消費者保護法第49條所吸引。為了驗證這一規定的可行性，他來到隆福大廈，見到一種標明「日本製造」，單價85元的「索尼」耳機。他懷疑這是假貨，便買了一副，找到索尼公司駐京辦事處。經證實為假貨後，他返回隆福大廈，又買了10副相同的耳機，然後要求商場依照消費者保護法第49條的規定予以加倍賠償。商場同意退回第一副耳機並賠償200元，但拒絕對後10副給與任何賠償，理由是，他是「知假買假」，「鑽法律的空子」。王還感到憤怒。他相信自己的目的不是賺錢而是維護消費者的利益，因而決心繼續戰斗。
同年秋天，王海再度來到北京。他光顧了多家商店，購買了他認為是假貨的商品，經證實後便向商家要求加倍賠償。多數商店滿足了他的要求，但也有少數加以拒絕。
王海的舉動被新聞媒介披露後，在全國范圍內引起反響。他被多數普通百姓甚至被許多經營者當作英雄加以贊譽，同時也使制假售假者感到震驚。1996年12月，中國消費者基金會向他頒發了獎金。
與此同時，王海的做法成了法學界爭論的話題。有些官員和學者對此持批評意見。例如，國內貿易部的一位官員認為，以獲利為目的購買假貨再要求加倍賠償的人不是現行立法范圍內的真正「消費者」，因此「知假買假」的不能得到賠償。在他的心目中買了東西並加以使用才是消費者，買了東西不用則不是消費者。[4] 也有一些學者認為，「知假買假」的行為是不道德的，由此獲得的利益屬於不當得利。[5]
相反地，有許多法律工作者和學者支持王海的舉動。他們指出，「消費者」一詞是相對於「經營者」而言，任何與經營者進行交易的人，除了本身也是經營者的外，都應當被看作是消費者。他們認為，「知假買假」然後索取加倍賠償的做法是符合道德的，因為它有助於打擊假冒產品，因而有利於民眾和社會。還有人認為，不能把索賠者的所得說成是不當得利，因為這種索賠是以法律的規定為根據的，況且，索取賠償還要耗費大量時間、勞務和費用。[6]
1996年初，王海轉戰中國南方，在許多大商場買假索賠。但是，商家白眼相向，地方政府漠然處之，使他不得不無功而返。其中的教訓，正如一些法律工作者總結的，在於沒有運用法律訴訟的武器；僅僅藉助於新聞媒體和輿論的壓力是不夠的。
1996年11月，王海在天津的一家法院成了勝利者。他緊隨何山訴樂萬達商行案（詳見下文）之後，狀告伊勢丹有限公司銷售電話有欺詐行為。結果，他依據消費者權益保護法第49條獲得了加倍賠償。[7]
2．耿某訴南京中央商場案
1996年春天，當王海在南京屢屢受挫的時候，一位姓耿的消費者在南京的某一法院也經歷了相同的命運。1月4日，耿某在南京中央商場買了三套被標明為「羊絨衫」的「聖柏」牌保暖襯衫。在商場出具的發票上，寫明了貨品為「羊絨襯衫」，而事實上該貨品的羊絨含量不到2%。第二天，耿某以襯衫不是羊絨，商場有欺詐行為為由，要求商場依照消費者保護法第49條支付雙倍賠償。遭到拒絕後，他向法院提起訴訟。法院駁回了他的訴訟請求。法院認為，原告於1月4日在被告處購買之前，曾在另一家商場購買了同樣的襯衫並獲得了賠償，故具有一定的商品知識。法院這樣判決的另一個理由是，把含有2%羊絨的襯衫標作「羊絨襯衫」並無不當，被告並未構成欺詐行為。
一位青年學者，南京大學法學院講師李友根，寫了一篇論文對耿某訴南京中央商場案進行了評析。[8] 他提出了據認為在本案中十分重要的三個問題：第一，知假買假者是否屬於消費者，是否有權獲得消費者保護法的補救？第二，被告推銷該商品的這種方式是否能夠被認定為欺詐行為？第三，在原告得知實情的情況下，被告的這種方式是否仍然能夠被認定為欺詐行為，因而能夠適用消費者保護法關於加倍賠償的規定？
李友根指出，在「知假買假者不為消費者」的判斷中存在著一個悖論。如果知假買假者不是消費者，他就沒有資格依據消費者保護法請求退貨，那麼他就只能使用它。而這樣一來，他又成了一個不折不扣的消費者。
李友根認為，認定欺詐行為的標准之一就是法律的規定。消費者保護法第19條規定：「經營者應當向消費者提供有關商品或者服務的真實信息，不得作引人誤解的虛假宣傳。」根據紡織部的有關規定，羊絨含量低於5%的不可稱為羊絨製品。而另一個標準是普通消費者（而不是專家）的認知水平。據此他得出結論，由於在一般消費者看來羊絨含量僅2%的襯衫不能被稱作「羊絨襯衫」，該商場構成了欺詐行為。
3．何山訴樂萬達商行案 何山是全國人大法工委的官員，參加過消費者保護法的起草工作。1996年4月，他在經營名人字畫的樂萬達商行購買了兩幅畫。這兩幅畫，一為獨馬，一為群馬，是作為已去世的國畫大師徐悲鴻先生的真跡出售的。一個月以後，何山以「懷疑有假，特訴請保護」為由在北京西城區法院提起訴訟。1996年8月，法院作出判決，認定這兩幅畫為臨摹仿製品，被告有欺詐行為，故責令被告按照消費者保護法第49條的規定向原告支付雙倍賠償。[9]
這個案件引起了廣泛的注意，也引發了許多討論。1996年10月，第二次「制止欺詐行為、落實加倍賠償座談會」在北京召開。在會上，如何正確理解消費者保護法第49條的立法原意再次成為中心話題。北京市第一中級人民法院副院長宿遲在會上發表了自己的意見。他指出，對於消費者保護法第2條所說的「為生活消費需要」的含義不應作狹義的限制性解釋，「消費者」一語按其原意不過是指生產者、經營者以外的人。[10] 他主張，凡是到商店購物的顧客，都應被視作是消費者；至於購買的動機和目的，可能涉及道德問題，但不屬於法律問題。[11] 北京市海淀區人民法院民事審判庭庭長張家廣根據他所在法院的審判實踐得出了同樣的結論。他認為，只要商品經營者有欺詐行為，就應當適用消費者保護法第49條，而消費者的購物動機則在所不論。[12]
宿遲先生對「欺詐行為必須是故意行為」的觀點作出了回應。他指出，商家對其所經營的商品，在進貨時有認真審查的義務，未盡此義務者在主觀上至少屬於放任態度，應被認定為故意。[13]
在何山訴樂萬達商行案以後，許多以此為樣板的案件訴至法院。但是並非所有的原告都得到了滿意的結果。下一個案件便是一例。
4．薛萍訴北京燕莎友誼商城案
1997年3月，薛萍在燕莎友誼商城購買了3尊秦始皇兵馬俑。幾天之後，她得知該兵馬俑為仿製品，遂與商城進行交涉，要求按售價的一倍賠償。遭到拒絕後，她以該商品沒有任何足以表明其為仿製品的標示為由，向北京市朝陽區人民法院提起了訴訟。商城提出反訴，稱原告在購買這些秦俑時已明知其為仿製品，其購買的目的是要獲取雙倍賠償，因而構成欺詐行為。法院認為，原告本應知道她購買的這批貨物不可能是真品，因為秦始皇兵馬俑是國家禁止市場交易的珍貴文物。也就是說，正常的消費者在賣主既沒有說明真相但也沒有稱其為真品的情況下，都應該意識到該貨物是仿製品。另一方面，法院也認為，被告本應通過明示該秦俑為仿製品而對商品性質作出嚴謹、明確地表述，從而使任何人都不致發生誤解。最後，法院判決被告給予退貨，駁回原告的其他訴訟請求，訴訟費用雙方各負擔一半。[14]
三、消費者保護法第49條的法律分析
由以上案例可以看出，消費者保護法第49條的規定在一些主要方面至今尚無定論。人們已經發表的許多各不相同的見解當然很有價值，但大多數局限於對法律條文的解釋。況且，我們應當意識到，我們所要作的並不僅僅是解釋法律，而且是改革和發展法律。
就消費者保護法第49條而言，我要指出的是，在圍繞以上案件所進行的討論中，有一個重要的東西被忽略了，這就是該條文的性質，這本應成為論證推理的出發點。
1．性質和目的
在中國，人們已經公認消費者保護法第49條在性質上屬於懲罰性賠償規定，而且，它是中國第一個適用懲罰性賠償的立法例。[15] 眾所周知，在大陸法系，懲罰性賠償從未被承認為民事責任的一種形式。我國的《民法通則》追隨了這一傳統，因而在該法中見不到懲罰性賠償的規定。據認為，原則上，「民事責任以恢復被侵害的民事權利為目的」，因此，「民事責任的形式大多不具有懲罰性」。[16] 但是，有些民法學者堅持認為民事責任具有雙重功能：一方面，通過制裁，遏制不法行為；另一方面，通過補償，對受損害的權利加以補救。[17] 這一觀點為承認懲罰性賠償留下了餘地。 這里要提到另一個因素是當今中國在「借鑒外國經驗」中對各大法系的兼收並蓄態度。我們毫不猶豫地採用懲罰性賠償制度，因為它符合我們社會的需要，而不管它是否與大陸法系的概念體系相一致。而且，我們是按照我國的社會條件來採用這一制度的，因此，我國現行法上的懲罰性賠償與普通法系的懲罰性賠償也有一定程度的差異。
在普通法體系中，「懲罰性」賠償指的是為懲罰他方當事人而判給一方當事人的賠償金。這通常是法院在某些情況下（例如欺詐）於補償性賠償金之外適用的。「它不僅宣示了法院對被告行為的不認許，而且意在制止他重犯這種行為，並且有可能進一步地制止其他人效法這種行為。」[18] 科處懲罰性賠償金的主要目的就在於「懲罰和制止」不法行為人。[19]
但是，在中國，消費者保護法第49條還有一個目的，那就是（除懲罰和制止外）鼓勵消費者同欺詐行為和假貨作斗爭。[20] 根據中外消費者保護運動的經驗，這種鼓勵對於懲罰和制止的目的來說是十分重要的。我們知道，在現代市場中，銷售假貨和實施欺詐行為的事件眾多而分散。首先，由於這種行為發生的高頻率，銷售假貨或者欺詐的提供服務的行為不僅是對個別消費者的私人利益的侵犯，而且是對全體消費者的共同利益的侵犯。在中國，消費者權利實質上是一種社會權利，而不是單純的私人權利。所以，消費者保護法上的欺詐行為是一種特殊侵權行為；對這種行為，法律應採取特殊手段來加以治理。 其次，由於這種行為的分散性，便存在一個「責任機率」問題。也就是說，在實踐中，有大量的消費者基於種種原因而放棄了他們的請求權，這樣，行為人因其不法行為而支付的成本便大大低於他們由此獲得的利潤，實施這種侵權行為便成為一種有利可圖的勾當。懲罰性賠償的規定可以提高行使請求權的案件數量和單個案件的賠償數額，使「責任機率」上升，從而使不法行為人感到無利可圖甚至反受其害。這樣，就可以減少這種行為的發生。 立法上採用懲罰性賠償所考慮的另一個因素就是請求人的成本。在法律實踐中，受害的消費者所獲得的補償性賠償金往往低於他們的實際損失。有一些成本，如為進行追索所付出的費用和時間、耗費的精力以及蒙受的焦慮等等，也很難通過司法程序獲得補償。這就是許多消費者不願認真對待其權利的一個原因。懲罰性賠償可望為請求人提供較充分的補償。即使有人獲得高於其實際損失的賠償，這也不能說是不公平。這種收入可以被視作對他的打假行動的獎勵，因為這種行動不僅對他自己有利而且對公眾有利。這可以看作是「令售假者資助打假」的政策。 從表面上看，澳大利亞商業法第52條有很大的不同。正如福克斯（Fox）法官所指出的：「它並非旨在創建責任；更確切地說，它是要建立一種行為規范，凡不遵守此規范者將承擔本法的其他條文或者一般法律所規定的後果。」[21] 但是，同中國消費者保護法第49條一樣，該條文在司法實踐中也成為了一個引人注目的焦點，與之有關的的案件逐年上升。[22] 在筆者看來，該條文在實踐中之所以行之有效是由於它的兩個特點：第一，根據有關的解釋，第52條是受侵權行為法的一般規則支持的。正如福克斯法官所說：「公認的概念，例如關於欺詐和出售假貨的侵權行為的概念以及人們多年以來對它們作出的分析，可被證明是有助於依據第52條的案件的判決。」根據普通法，「在被告的行為是他為自己獲取利益而故意為之，而這種利益可能大大超過他可能付給原告的賠償的情況下」，法院有判令支付懲罰性賠償的自由裁量權。[23] 第二，第52條中的行為規則具有廣泛的適用范圍。按照澳大利亞高等法院（High Court）的意見，「第52條沒有一定的界限。」[24] 「鑒於消費者保護構成第52條的核心，高等法院拒絕對該條文的適用范圍劃出明確的邊界。」在這樣的體制下，人們可以充分運用這一法律武器，因而對欺詐行為的有效的懲罰和制止是能夠實現的。
2．適用范圍
由上面的分析可以看出，消費者保護法第49條的適用范圍顯然不應當被限定為「購買並使用者」。購買者的動機並不是適用該條文時必須考慮的因素。無獨有偶，澳大利亞商業法第52條也採取了類似的立場。據說，該條所關心的是企業對人們實施的行為，而他對這種的行為的唯一要求就是該交易必須具有貿易或商業的性質。[25] 至於與企業交易的人，探究他們是否為消費者是毫無意義的；事實上，在該條文中根本沒有出現「消費者」的字樣。
的確，正如在上述案例中一些法官和學者所指出的，我國消費者保護法第2條不可被解釋為對第49條適用范圍的限制。澳大利亞商業法第52條第2款似乎也包含了同樣的意思。該款表明，商業法對於援引其他條文的語句對該條第1款進行隨意解釋的做法保持著戒備狀態。
在耿某訴南京中央商場一案中，法院以原告「具有一定商品知識」為由駁回其訴訟請求。這是非常奇怪的。如果法律的目的是鼓勵人們同假貨作斗爭，它當然不會排斥那些具有進行這種斗爭所必要的商品知識的人。難道法律預期那些對商品一無所知的人有能力與售假者對簿公堂嗎？這使筆者想起了英國法官在侵權行為法歷史上有名的「蛋殼腦袋」案件中創立的一項規則：「加害人對受害人的認識，以其所見者為限（The tortfeasor must take his victim as he finds him）。」[26] 這意味著，不法行為人沒有資格對他的受害人吹毛求疵。顯然，一個欺詐行為不會因為它被識破而變成正當行為。
3．對行為的定義
消費者保護法第49條的關鍵詞是「欺詐行為」。與此相類似，澳大利亞商業法第52條以「誤導或欺騙性的或者可能使人誤解或受騙的行為」為核心，這一用語似乎經過了更為仔細和精確地推敲。現在讓我們來討論一下與「欺詐行為」的含義及其應用有關的一些問題，同時與澳大利亞商業法第52條的經驗作一些比較。在中國國家工商行政管理局1996年3月發布的《欺詐消費者行為處罰辦法》（以下簡稱「處罰辦法」）第2條中，「欺詐消費者行為」被定義為「經營者在提供商品（以下所稱商品包括服務）或者服務中，採取了虛假或者其他不正當手段欺騙、誤導消費者，使消費者的合法權益受到損害的行為」。這一定義在司法實踐中常常被參照引用。這里有若干要點需要加以澄清。
（1）行為的檢驗方法
根據消費者保護法第49條和處罰辦法的規定，對「欺詐行為」應當以客觀的方法檢驗和認定，即根據商家在出售商品和提供服務時所採用的手段來加以判斷。處罰辦法第3條列舉了一些典型的欺詐行為，其中包括：（1）銷售摻雜、摻假，以假充真，以次充好的商品的；（2）以虛假的「清倉價」、「甩賣價」、「最低價」、「優惠價」或者其他欺騙性價格表示銷售商品的；（3）以虛假的商品說明、商品標准、實物樣品等方式銷售商品的；（4）不以自己的真實名稱和標記銷售商品的；（5）採取僱傭他人等方式進行欺騙性的銷售誘導的；（6）利用廣播、電視、電影、報刊等大眾傳播媒介對商品作虛假宣傳的，等等。當然，還有銷售假冒商品和失效、變質商品的行為，這些規定在該辦法的第4條中。在實踐中，所有這些行為都可以根據客觀的事實（或者說，經營行為的外觀）加以確定。
可以發現，澳大利亞法院在適用商業法第52條是也採用了客觀檢驗法。法官們認為，「某一行為是否為誤導或欺騙性是一個需要根據關於該行為及其關聯事實與情況的證據來加以確定的事實問題。不論行為是否可能產生誤解，只要所有的這些情況表明它包含或傳達了錯誤的陳述，它就可以被歸入第52條所稱的誤導。」[27]
（2）行為的結果
按照中國民法，從理論上講，「欺詐行為」的概念有別於「因受欺詐而為的民事行為」。後者是指受害人的行為，而前者指不法行為人的行為；後者是由前者引起的。所以，在確定欺詐行為時，實際結果並不是必要條件。
雖然處罰辦法第2條含有「使消費者合法權益受到損害」的字樣，這並不意味著要求有實際的損失或損害發生。只要商家的行為按其性質足以使消費者產生誤解並且足以給他們帶來某種不利益，它就可以被認定為欺詐行為。
在澳大利亞，商業法第52條的規定更為直接地表達了這種觀點。「可能使人誤解或受騙」這一提法本身就表明，「沒有必要證明爭議中的行為實際地使人上當受騙或者發生誤解」。[28]
(3)主觀要素
按照中國民法的概念，欺詐行為包括兩個要素，一個是客觀要素，另一個是主觀要素。客觀要素是指某種作為或不作為，如虛假陳述，或者隱瞞實情。主觀要素是指實施這種作為或不作為時的故意。如果一個人知道他的陳述或隱瞞將會損及他人而立意為之，就構成故意。
就消費者保護法上的「欺詐行為」而論，主觀要素是否為必要的問題是值得研究的。法學界有些人士認為，商家進貨的疏忽大意應當被認定為故意。這種說法既不確切也無必要。根據消費者保護法的立法政策，第49條規定的欺詐行為的民事責任應當被理解為一種無過錯責任（或者說嚴格責任）。這種責任可以由特別法規定，而消費者保護法就具有特別法的性質。[29] 所以被控售假者的主觀狀態是無需考慮的。
澳大利亞法學家在解釋商業法第52條時持有同樣的觀點。正如R·米勒（Miller）教授指出的：「依照第52條，被告的內在意志是無關緊要的。需要關注的僅僅在於該行為是否有誤導性或欺騙性或者可能使人誤解或受騙。」「如果一家企業被控在陳述過去或現在的事實中違反了第52條，該企業的意志狀態是沒有意義的，除非該陳述包含了該企業的意志狀態。是否違反第52條取決於該陳述是否在事實上包含或傳達了虛假的含意，而不取決於該企業的意圖或信念。」[30] 福克斯法官指出：「故意不是必要的要素。……這種侵權行為更為客觀，但是，在這里適用假設的理智之人的概念並非十分正確。一個人看著觀眾，或者他們中的一部分，……問他們該行為是否具有誤導或欺騙性，但要提出的問題並不單單是他們（或者他）已被誤導。該行為是否為誤導或欺騙性是一個由法院決定的問題。」[31]
4．請求人的主觀狀態
從某種意義上說，消費者保護案件可以被看作是個別經營者與全體消費者之間的案件。可以恰當地說，特定請求人的主觀狀態並不影響消費者保護法第49條的適用。影響其適用的不過是經營者行為的客觀狀態。也就是這樣一個問題：該行為是否已使一般消費者產生誤解？這一點是在經營者能夠控制的范圍之內。如果經營者的行為足以誤導一般消費者，它就構成欺詐；即使特定請求人為「知假買假」仍是如此。反之，如果它不足以誤導一般消費者，它就不構成欺詐，即使該請求人確實發生了誤解也是如此。
這一觀點已經為我國司法實踐所採用，前面所述的薛萍訴北京燕莎友誼商城一案就是一例。從這一案件中可以歸納出來的處理方案是，如果經營者的行為不足以誤導一般消費者，但是可能使個別人發生誤解，就不能適用消費者保護法第49條。這時，可以適用《民法通則》第59條的規定。[32] 在這種情況下，根據《民法通則》第61條的規定，其法律後果之一就是各方當事人應當將其由該行為所取得的財產返還給對方。至於因該行為所致損失的承擔，則取決於當事人的過錯和因果關系的狀況。如果經營者有過錯並且他的行為是損失發生的必要條件，即使它不是請求人發生誤解的充分條件，他也應當支付補償性賠償；反之，則應由請求人承擔自己的損失。如果雙方都有過錯，他們就應按照其責任比例分擔損失。 澳大利亞的經驗可以為上述觀點提供支持。米勒教授在一些判例的基礎上總結說：「一個陳述，如果被任何正常的人在聽了之後都不會當真，而某個愚蠢之人竟受其誤導，對此應如何處理？一方面，對違反第52條的檢驗方法是客觀的，普通法上的『理智之人』檢驗法顯然並不適合。另一方面，雖然請求人事實上受誤導，但一般的理智之人在聽到同樣的陳述時卻不會受誤導，這樣的情況也有發生。在這種情況下，不存在對第52條的違反。」[33]
5．因果關系
一個經營者，如果他的行為足以誤導那些具備正常注意的一般消費者，則他不得以請求人的故意或者疏忽作為抗辯。另一方面，如果經營者盡管有言辭不實或者據實未報的情節，但其行為還不足以誤導具備正常的注意的消費者，那麼，他就不能被認定為構成欺詐。在這種情況下，因過分疏忽大意而陷於誤解的人不應受到消費者保護法第49條的保護。這里所包含的法律政策是，經營者的風險應當被限定在他們應該和能夠預見並防止一般消費者發生誤解的范圍之內。
在澳大利亞，「在許多案例中，法院曾考慮應如何處理引起未盡合理注意而陷於誤解者的地位。」[34] 例如，在一個涉及名稱相同的餐館的案件中，弗蘭克(franki)法官表達了「過分愚蠢之人」不應受保護的觀點。[35] 還有一個案件，其中有一位初級律師被認為是信賴了一份買賣合同所附的誤導性的規劃證書。在該案中，法院指出：「或許可以設想，在一個案件中，請求人是如此地疏於保護自己的權益，以致可以發現這樣的事實，即被控陳述在當時情況下並不是他訂立合同的真正誘因。在這樣的案件中，虛假陳述與損害之間的因果關系要素已經因請求人過失的介入而被切斷。」[36]
需要指出的是，由於在商業法第52條中沒有關於懲罰性賠償的規定，證明被控行為與損害之間的因果關系的舉證責任負擔是由原告承擔的。正如澳大利亞法院指出的：「若要索取賠償，請求人必須證明被主張已蒙受的損失或損害是『基於』違反該法的行為。」[37]
與此相比較，在中國，依照消費者保護法提出請求的人通常不承擔這種負擔；他只須證明自己在經營者實施欺詐行為的情況下已經為獲得商品或者服務支付了價金。關於實際損失或者損害的證據通常是不必要的，因為雙倍賠償可能已經足夠。當然，請求人可以獲得超過雙倍價金的賠償，只要他能夠證明自己確實蒙受了數額超過雙倍價金的損失或損害。根據民法的原則，受害人有權就實際損失或損害請求充分賠償。不過，在這種情況下應當適用關於民事責任的一般規定，盡管這種途徑不如消費者保護法第49條所提供的途徑來得便捷。
四、結語
毫無疑問，消費者保護法作為特別法，需要得到普通民法的支持，因此，對於消費者保護法第49條來說，民事責任制度中有關規則的協同是不可或缺的。這也許是困難的，因為特別法與普通法之間的歧異要通過法律解釋甚至通過法律改革來彌合。另一個問題是，許多法官習慣於將民法的一般概念適用於當下案件，而常常忽略待適用的特別法規的規定中所包含的特殊法律政策。所以，應當更加經常地運用案例研究，並改進案例研究的方法。例如，由於大陸法系傳統的思維方法一般是演繹法，在解釋甚至創造法律規則方面，中國的法官不象他們的澳大利亞同行那樣的活躍。由此不難理解，在澳大利亞，對商業法第52條的解釋總是來自司法實踐，而相反地，在中國，對消費者保護法第49條的解釋大多出自學術研究。
（原載《法學》1998年第3期，P. 22～28。中國人民大學報刊復印資料《民商法學》1998年第6期轉載）