保理知識培訓

㈠ 全國保理業務水平考試（NFCC）試點培訓，是正規的培訓嗎

是正規的，是由商務部中國服務貿易協會商業保理專業委員會主辦的，考試通過還頒發資格證書，並在商務部商業保理專業委員會官網備案

㈡ 商業保理公司如何辦理如何辦理如何辦理呀

商業保理設立條件蠻高，如下：
1：需有符合要求的外資企業，外資企業成立至少滿1年，凈資產滿5百萬美金；
2：需提供外資企業的資信證明、審計報告、公證文書等材料；
3：需有符合要求的高管人員至少2名，且有從事過商業保理行業3年以上的從業經驗。
流程：先核名--再備案--再出執照，執照是全國通用。

㈢ 如何打造商業保理公司核心競爭力

1、打好基本功，凸顯專業化優勢。雖然目前我國商業保理公司呈現井噴狀態，但仍處在「八仙過海、各顯神通」的無序競爭狀態，在這情況下，專業性本身就成了基本的競爭力來源。
商業保理公司應扎實打好基本功，遵循國際保理理念，認真學習《合同法》《商業保理企業管理辦法》等相關法規，熟練操作過程的每一個細節，並做好全面的風險管理。
2、深耕垂直行業，主攻特定客戶群，佔領細分市場。聚焦是企業高效運轉的法則，保理公司也不例外，尤其對綜合實力還較弱的公司。
3、因此，保理公司應集中精力攻克重要聚焦於重點行業、重點客戶群，全方位了解目標行業、目標產業鏈各方面的信息，由此即可獲得一定的先發優勢。
4、分析行業價值鏈，以靈活創新的方式佔領細分價值點。每個企業都有自己獨到資源和優勢，企業應站全行業的高度，審視自身的優勢，並結合市場需求，打造出獨一無二的競爭優勢。

㈣ 發展保理業務的瓶頸有那些，應對措施是什麼

分析我國當前保理業務現狀主要存在以下問題：

1.1 實踐經驗不足，糾紛難以規避
在我國保理對於大多數企業還是「養在深閨人未出」，保理從業機構和人員對保理業務多是停留在理論上的認識，實際操作太少，有「摸著石頭過河」之困惑；而競爭對手外資銀行卻有著豐富的經驗。《國際保理業務慣例規則》對於貿易糾紛的認定本身也存在某些不足和含糊，這往往依賴習慣做法來填補。在貿易雙方可能發生貿易糾紛的認定上，存在幾點缺陷：一是沒有明確規定界定糾紛的合理原因，只要債務人在規定的時間內借口提出貿易糾紛，就可以免除進口保理商的賠付責任。二是關於保理商對貿易糾紛進行審核的責任，是否提交具有法律效力的書面證明；在未經權威機構檢驗下單方面確認質量缺陷等問題，規則中無明確規定。三是糾紛中要否提出真憑實據而非憑借口頭說明等，規則中也沒規定。由於規則中就缺少制約條件，對於開辦經驗不足的我國金融機構，有更大的考驗。
1.2尚未確立社會信用交易體系
長期以來，由於受匯款、托收、信用證等傳統交易模式的限制，我國出口企業還不能適應建立在商業信用基礎上的國際保理業務。另外，從我國的出口產品結構來看，目前我國的出口貿易中仍有大量的紡織品、服裝、手工藝品等勞動密集型產品，這些產品主觀檢測性很強，很容易引發貿易糾紛。至使社會信用交易體系尚未形成。例如一些新加坡的銀行，他們只要看到你的這個單子狀況可以，用他們自己的信用風險級別評定系統衡量了、通過了，他們就敢放款買斷。國內現在做不到，主要是風險控制問題。這也難怪愛立信倒戈了。
1.3現有銀行授信機制對業務發展有消極影響
東南亞金融危機後，各大商業銀行紛紛加大風險管理力度，相繼推出統一授信機制。保理業務作為風險較大的結算品種，融資和授信額度自然而然被我國銀行納入統一授信范圍，或被要求資產、財產抵押。這一則和國際慣例不符；二則意味著出口成本的提高，「理而不保」的局面使保理費率顯得物非所值；三是作為目標市場群體的中小客戶因流動資金有限而難獲授信額度，業務難以開展。
1.4師出無名，法律體系建設滯後
我國早在1992年便開展了國際保理業務，但到目前為止，還沒有形成類似信用證結算方式那樣完整的法律保障體系，這一立法狀況極大地阻礙了其應用與擴大深化。外貿企業對有關保理業務的國際公約和國際慣例相對陌生，加之國內的法律實施條款的不完善，尤其是在合同糾紛的仲裁依據、保理商的責任、訴訟方的利益和仲裁對象范圍等方面，在實際運作中有著一定的操作難度，這自然影響了保理在我國的進一步發展。
1.5電子系統實施困難，基礎設施相對落後
現代國際保理業務是現代通信與信息發展的產物。1994年，國際保理商聯合會正式啟用了EDI技術，並形成了覆蓋全世界980多個FCI成員的EDIFACTORing系統。然而遺憾的是，我國保理公司與各國保理商和民間資信公司等機構尚未建立起完善的信息交互網路，這在很大程度上影響了我國保理公司與國外保理商之間的相互交流以及信息傳遞；也降低了國際保理業務信息交流的准確性和時效性。這種相對落後的硬體設施，無疑在一定程度上阻礙國際保理業務的發展，也無益於我國保理業務走向國際市場。
1.6訓練有素的保理從業人才隊伍尚未形成
2001年末國內拿到FCI資格證書的專業保理人員只有10人左右，由於費用高昂，中行後來不再送人參加國際考試，開始自己培養保理人員。最初得到國際培訓的幾個人就成了珍貴的種子，撒播到各個銀行去。在實踐中，又因為我國開展業務時間較短，數量較少，從而造成從業人員缺乏管理實務方面的鍛煉。這些原因勢必導致從業人員在辦理保理業務過程中業務不熟練，工作效率低，工作不得力的局面，從而影響了國際保理業務在我國的推廣速度和應用范圍。我國欠缺業務水平復合型人才與國際保理業務本身所要求的高素質、綜合型人才需求形成了鮮明對比。
1.7資信及費用的局限
影響保理業務在我國發展的還有其他一些因素，主要包括對買方的資信調查困難和出口保理的費率問題。前者是指某些客戶和我國的某些出口地區，進口商憑借其有利的買方地位，往往不願透露自己的財務狀況，這就增加了出口保理業務的操作難度；後者主要是指目前的出口保理業務由於進口保理商和出口保理商都要收取保理費，從而使保理費用高於信用證的費率水平而使該業務使用受到一定的影響。
因而，阻礙我國保理業務飛速發展的困境很大；要加速其發展，跟上時代需要，滿足國際市場的需求，就必須結合我國的國情，尋求最佳的解決方案。
世界經濟要向充分一體化邁進，各國經濟也逐漸步入全球化。全球貿易市場互相連結在同一平台上已並非不可能，市場透明度和運作效率不斷提高，導致世界貿易市場的競爭日趨激烈。伴隨買方市場的形成和不可逆轉，除了以高質量、低價格作為競爭手段外，出口商更應重視在結算方式上，向買方提供更有競爭力的貿易條件。在WTO關貿總協定規范約束的新形勢下，外資銀行已搶灘登陸。這場國際保理業務的爭奪戰才剛剛拉開帷幕，沒有硝煙和戰火，但究竟鹿死誰手，這塊新乳酪又會如何分割？市場這無形的手將最終引導資源的配置。貿易界和金融界將要如何開拓進取，與時俱進？暗流涌動，強弩在弓，我們拭目以待，期盼中國的貿易業和金融業在國際舞台上的百家爭鳴，百花齊放！

㈤ 國際保理協會資格考試

國際保理協會資格考試是由國際保理商聯合會主辦。

國際保理商聯合會（Factors Chain International，簡稱FCI），成立於1968年，總部設在荷蘭的阿姆斯特丹，是一個由全球各國保理公司參與的開放性的跨國民間會員組織。到2010年底，它已覆蓋67個國家，是目前全球最大的保理機構網路。

國際保理商聯合會，旨在促進保理業務在全球范圍內的競爭與發展，為會員提供全球范圍內的競爭與發展，為會員提供國際保理業務的統一標准、規章制度及業務培訓，負責會員間的組織協調，以提高保理業務的服務水準。

受我國相關法律限制，我國的入會成員全部是銀行，也是該擁有會員最多的國家。截止到2011年底，我國入會成員共30多個，包括中國銀行，中國建設銀行，中國農業銀行，中信銀行，中國光大銀行，上海浦發銀行，華夏銀行，大連銀行，上海銀行等等。

2012年，在FCI會員中，嘉融信國際保理公司作為商業保理公司率先加入FCI協會。

(5)保理知識培訓擴展閱讀

FCI是一個國際組織，指的是國際保理商聯合會（Factors Chain International）的簡稱，該組織1968年11月成立於荷蘭，總部設在阿姆斯特丹。

該組織是由50多個國家和地區的980多家保理公司組成的世界性聯合體，其目的是為會員提供國際保理服務的統一標准、程序、法律依據和技術咨詢，並負責會員公司間組織協調和技術培訓。國際保理商聯合會頒布的《國際保理業務慣例規則》已經成為世界保理業務運行所必須遵循的法律依據。

㈥ 我國有沒有專業的國際保理業務從業證書

我國沒有專業的國際保理業務從業證書。
FCI舉辦的國際保理考試是針對保理從業人員的最權威的技能測試，一年舉辦2次，分為初級課程（Foundation Course）、中級課程（Intermediate course）、高級課程（Advanced Course）和出口保理銷售課程（Selling Export）。FCI考試的目的是便於學員了解國際保理、FCI、雙保理系統、買賣雙方控制要點、商業糾紛管理及如何銷售出口保理等內容，考試報名范圍涉及全球開展保理業務的金融機構，自推出以來，各成員單位踴躍參與。

中信銀行自2002年加入FCI以來，一直積極組織國際業務從業人員參加國際保理考試。目前，全行通過FCI保理考試各項課程的人員已累計超過61人，其中17人獲得優秀成績。總行國際業務部每年針對此項考試組織的前期培訓，已成為該行員工教育培訓內容的重要組成部分，有助於提升員工專業服務和拓展市場的能力，確保我行保理業務實現健康平穩發展。
自從加入FCI以來，中信銀行高度重視國際保理業務的發展，並通過優化授信審批流程、規范管理制度、加強產品創新、舉辦競賽、培訓、推介會以及參與FCI考試等多種措施推動該項業務增長。2012年，中信銀行國際保理業務量達到5775萬歐元，同比增長160.7%，在全國各商業銀行中排名第七位。

㈦ 保理融資業務風險有何控制措施

銀監會發布了《商業銀行保理業務管理暫行辦法》第三章特別對保理融資業務的業務流程進行了規范，對融資產品、客戶准入、合作機構准入、業務審查、專戶管理、融資比例和期限、信息披露等方面均提出了具體要求。其中，著重對單保理融資提出審慎管理要求，即在審核基礎交易基礎上，比照流動資金貸款對賣方或買方進行授信全流程管理。同時要求銀行嚴格審核基礎交易的真實性，合理評估借款人或借款人交易對手風險，做實風險評價。

保理融資業務風險控制措施：

（一）迅速轉變觀念，正確認識保理業務

轉變觀念、正確認識保理業務是促進國內保理業務健康可持續發展的基礎。國內保理業務與一般流動資金貸款不同，具有典型的跟單貿易性、自償性特點，第一還款來源明確。其本質上是應收賬款轉讓業務，原則上無需其他抵質押擔保，抵質押擔保只是增加了風險緩釋的措施和手段。因此，對客戶的嚴格准入把關是風險防範的首要關口，貿易真實性審查和回款管理是風險控制的關鍵環節。

商業銀行應充分認識保理業務的本質和特點，嚴禁套用一般流動資金貸款開展保理業務。開展保理業務時，在客戶准入環節必須嚴格依照規定對買、賣雙方進行盡職調查，充分評估保理產品的適用性。不得通過增加抵質押擔保等方式放鬆對保理業務准入管理，並重點把控貿易真實性審核、應收賬款受讓、回收等關鍵環節，有效防範業務風險。

（二）審慎選擇保理客戶，嚴控高風險領域客戶

審慎開展小企業、民營企業客戶保理業務。謹慎選擇貿易類客戶，嚴控鋼貿等敏感性行業保理業務。逐步壓縮鋼貿等敏感性行業客戶業務，審慎選擇煤炭、有色金屬貿易等市場風險較大客戶，謹慎選擇買賣雙方均為貿易類客戶。堅決不介入盲目擴張、民間融資、涉訴、實際控制人有道德風險的企業。

（三）加快調整隱蔽保理，嚴格執行核准規定

審慎對待隱蔽保理業務新增，持續提升非隱蔽保理流貸替代率水平。對現有存量隱蔽保理業務應加強排查，逐一進行梳理，抓緊解決風險問題。著重做好貿易真實性的盡職調查，留存增值稅發票等單據的原件，取得買方對《賬號變更通知書》的確認回執。隱蔽保理業務出現回款異常時，最好立即轉為公開保理。

（四）重點加強貿易真實性審查，強化操作性風險管理

1.嚴格遵照保理制度規定的流程辦理業務，強化合規意識，並根據轄內市場特點、人員情況，規范細化各環節、各節點操作。重點加強對經辦行業務執行過程的監控，加大檢查和監督力度，及時糾正不合規操作、化解風險隱患。

2.加強貿易真實性審核。制定核實貿易真實性相關操作要點，明確經辦機構和客戶經理貿易真實性審核責任，細化保理管理崗審核要點，確保貿易背景真實合法、相關合同單證齊全有效。高度關注以下兩個問題：一是合同、發票真實性問題，應收賬款受讓前在稅務登記系統進行查詢，開票日期一個月後應再次進行查詢，以有效防範發票「先開後廢」現象，同時注意加蓋公章，避免重復融資。運用稅務部門相關系統，有效防範增值稅發票虛假所帶來的信貸風險，提升發票驗證效率；二是規避貿易型企業虛構貿易、虛假做賬問題。對於買賣雙方均為貿易型企業的應該謹慎對待。

3.加強回款管理。針對間接還款，應設定系統自動預警，及時有效防控風險。應根據本地區實際情況制定回款管理細則，對經辦行和客戶經理進行保理回款的管理和考核，並指定專人對所轄地區保理業務回款情況進行經常性監控，一旦發現客戶出現間接回款情況，應立即採取相關措施（如提前回收貸款、增加有效擔保方式等）來控制風險。

4.加強池保理管理。一是系統內錄入的應收賬款到期日必須和實際應收賬款到期日嚴格保持一致；二是在池保理業務發生溢支後，應立即要求客戶及時補充新的應收賬款或清償溢支金額；三是合同到期後，不允許進行新的應收賬款受讓。遇合同到期前受讓應收賬款的，到期應進行應收賬款催收，及時結清保理預付款。

（五）做實貸後管理，規范檔案管理

1.根據國內保理業務特點進行有針對性的貸後管理，實時關注買賣雙方的信息。深入了解買賣雙方的結算**慣及資金安排，持續跟蹤了解買賣方生產經營情況，特別是買方客戶資信情況。

2.對交易過程中出現的異常情況特別是保理專戶回款異常等情況增加敏感性，要做到及時發現、及時防範、及時處理。

3.統一管理標准和要求，規范檔案管理。做到檔案資料分裝整齊、目錄清晰、內容完整、編號一致，以便於及時查找信息，做好相關風險的防範和應對。

（六）建立保理專營團隊，加強業務培訓

高素質的保理業務專業人員是保理業務健康發展的重要保障。按照**相關文件要求，國內保理業務余額超過30億元的一級分行應配置保理業務團隊，國內保理業務余額超過10億元的二級機構應設立保理業務團隊，建立完整獨立的前中後台管理流程。

進一步明確崗位職責，細化保理業務操作崗與客戶經理崗職責分離的相關規范，將風險和內控管理要求真正落到實處。具體包括盡職調查與系統操作分離、貸後管理與客戶維護分離、保理操作人員與客戶經理間的信息及時傳遞等。

㈧ 商業保理培訓機構有哪些呀

深圳市商業保理協會、融易學金融學院、華貿容商學院等等吧，廣東、上海等一些地方的保理協會都有，不太多