信貸客戶經理基本知識培訓

1. 優秀信貸客戶經理基礎知識的圖書目錄

第一部分 信仰業務概論
信貸業務意義
銀行是國民經濟中的重要行業
銀行貸款業務的意義何在?
銀行主要業務分類
貸款信貸授信
信貸業務政策
信貸政策的意義
信貸政策主要內容
信貸業務原則
第一原則信貸資金的安全性
信貸資金損失的後果
信貸資金損失的范圍
信貸業務的主要風險
第二原則信貸資金的效益性
信貸業務效益的重要性
決定貸款利息收入的三個因素
確定貸款利率的因素
第三原則信貸資金的流動性
保持信貸資金流動性的重要意義
保持信貸資金流動性的方法
確定好存貸比
注意一年中的還款高峰期
信貸業務分類
對信貸管理的再認識
加強信貸管理的重要意義
全面管理、全程管理、全員管理
信貸政策的執行
控制好信用風險
不應過分強調安全而放棄發展業務
採用浮動利率好
要降低信貸業務的經營成本
提前預測資金需求
動態安排好資金供給
信貸資金「三性」的合理關系
對「三性」要按重要性排序
按行業劃分
按借款對象劃分
按信貸品種劃分
信貸業務風險
銀行貸款損失猛於自然災難損失
信貸業務是高風險業務質量決定
銀行命運
信貸業務風險特徵
信貸業務風險分類
信貸部門的職責
公司信貸部門
私人信貸部門
國際貿易融資部門
信貸客戶經理管理
信貸客戶經理的選拔
靠制度發揮每人作用
以業績論英雄
信貸規章制度
制度的意義
制度的內容
按表內、表外業務劃分
其他劃分方式
高風險的外部因素
控制風險應重點注意內部的幾個方面
積極進取和創造性地做好風險管理工作
防範風險的要點
信用審查部門
信貸管理部門
資產保全部門
獎勵機制與風險文化
人盡其才的晉升機制
終生學習的培訓機制
制度的制定
制度的執行
第二部分 信貸客戶經理素質
品德篇
信貸客戶經理應該是品德好的聰明人
客戶經理，你是人家局中的一個棋子嗎?
客戶經理不能因貪而損害銀行利益
關鍵時刻你站在哪邊?
要注意擺好自己的位置
處理好與同事的關系不做是非之人
要勇於承擔責任
志向篇
信貸客戶經理成功之道
優秀客戶經理的素質
「野心」是職業成功的關鍵因素
成功是扎扎實實地干出來的
要經得起挫折
才能篇
客戶經理應具備的能力
客戶經理的基本功
做正確的事和正確地做事
業績論英雄
才能是鍛煉出來的
客戶經理應具備的基本知識
客戶經理應具備的專業技能
營銷篇
抓住商機非常重要
貸款要早發放
把錢借給資信好的人
精耕細作強於四處開荒
要注意貸款大中小客戶的搭配
好的貸款客戶才是上帝
要注意對產業鏈貸款的聯動開發
客戶經理要保持清醒頭腦
透過細節看本質，一眼看出好公司
和差公司
對於新客戶的貸款條件應該是
先緊後松
風險篇
行長語錄
開展信貸業務要有三個理性
相信自己「不能做」的第六感覺
客戶經理要從基層做起
一位大公司老總鄭重告誡新進公司
員工的話
工作嚴謹終成大器
要能從高層次看問題
養成高效率的工作習慣
客戶經理要有良好的工作習慣
合理分配和有效使用時間
客戶經理的過勞問題
你該「充電」了嗎?
培訓與學習的不同
應要求客戶給予銀行與貸款等比
例的結算量
受理貸款需要有冷靜期
要勇於放棄
關注信貸額度高空置問題
客戶經理要重視「三率」
客大欺店還是店大欺客
幫人就是幫自己
把復雜留給自己把簡單留給客戶
如何處理好與審批部門的關系?
涉及原則的問題不能讓步
如何拒絕貸款申請?
落實好對單筆業務的風險控制措施
控制單筆開票風險的措施
控制單筆開證風險的措施
誰放款誰負責的第一責任人制
客戶經理應該能正確答的問題
客戶經理不要被賣了還在幫人數錢
客戶經理不要捲入客戶的糾紛之中
客戶經理不要為客戶擔保
客戶經理在業務壓力大的時候
容易發生違規
發生不良貸款的原因分析
政府幹預貸款問題
眼中只有風險
第三部分 信貸業務相關知識
銀行監管類
1．巴塞爾協議
巴塞爾協議有哪些主要內容?
巴塞爾協議在我國銀行業的實施
進程如何?
實施《巴塞爾新資本協議》的目標
是什麼?
實施《巴塞爾新資』本協議》的原則
是什麼?
中國銀監會如何對兩類銀行實施不
同監管制度?
中國銀監會規定商業銀行實施《巴
塞爾新資本協議》的方法有哪些?
中國銀監會實施《巴塞爾新資本
協議》的時間表是什麼?
3．資本充足率
什麼是資本充足率?
資本充足率管理的目標和內容是什麼?
資本充足率計算公式
資本包括哪些內容?
扣除項有哪些內容?
什麼是信用風險資產?
什麼是市場風險佔用資本?
資本充足率對於客戶經理的意義
客戶經理了解巴塞爾協議的意義何在?
2．風險監管核心指標
《商業銀行風險監管核心指標(試行)》的意義有哪些?
《核心指標》的適用對象包括哪些機構?
《核心指標》有哪些特點?
風險監管的核心指標有哪些?
對於風險水平有哪些監管指標?
對於風險遷徙有哪些監管指標?
對於風險抵補有哪些監管指標?
4．風險資本利潤率
銀行經營主要面臨哪三種風險?
風險對銀行造成的損失可分為哪三類?
資本主要有哪三種形式?
什麼是風險資本?
如何計算風險資本利潤率?
風險資本利潤率指標考評對於客戶
經理的意義
……
附錄
……

2. 銀行客戶經理如何快速學習信貸手冊，或者說信貸手冊的精髓求講解

1、學習提綱式的要點，比如申請貸款基本條件，信貸調查基本范圍和內容等等，暫時放棄閱讀大量的文書格式；
2、借出已發放的貸款的檔案，對照手冊進行學習，尤其是對照業務清單類的知識，取得感性認識；
3、不要放棄任何可以利用的請教前輩的機會；
......

3. 如何做一名優秀的信貸客戶經理

一是手勤。

首先，在開展客戶信息採集這項長期性的基礎工作時，信貸客戶經理既要認真做好信息記錄和客戶資料的收集，又要及時消化處理，按照客戶類型批量整理和分類存檔，提前完成評級授信工作，為信貸決策提供重要參考信息。

其次要勤看報表，勤查資料。通過查看資料、調閱借據、做好筆記，徹底掌握貸款底子。再者，由於開展信貸工作經常接觸客戶，信貸客戶經理要學會善於發現、總結、推廣好的方法。

勤動筆，經常撰寫調研報告、經驗材料、工作思路及措施辦法，結合實際提出一些合理化建議，幫助總行改進與提升管理。

二是腦勤。

一是要有嫻熟的業務知識。定期充電，加強對金融基本知識、會計基本常識、信貸管理知識與基本技能的學習與掌握，提高自身的金融理論水平。二是要有敏銳的洞察力。

譬如調查商戶貸款時，信貸客戶經理要善於從商戶的店鋪庫存、產品月銷量、銀行流水中發現其資金需求規律，這樣才能准確判斷合理貸款額度。平常在開展信貸調查時，要學會多聽多思考，從中找出問題、漏洞，更好地規避信貸風險。

三是要有清晰的工作思路。

堅持「點、片、面、線」的管理模式，抓好亮「點」的商戶貸款營銷，抓好連「片」的信用村建設，抓好全「面」的金融扶貧，抓好一條「線」式的民營企業結算、貸款立體化、全方位、跟蹤式服務。

4. 銀行信貸客戶經理培訓課程中插入討論主題

可以就一個案例進行討論，可以就一個概念進行討論，可以就一個行為進行討論，主題可以選擇很多。
通常選取熱點話題進行討論會引起大家的興趣，但是該話題還要緊扣培訓的內容。可以討論P2P。

5. 優秀信貸客戶經理基礎知識的內容簡介

這些年輕的學士、碩士、博士以及日益增多的海外歸來學子們，有著共同的特點，就是都受過良好的高等教育，年輕有活力，充滿著熱情和朝氣，懷著對銀行的敬畏，對工作的渴望，通過了層層篩選過關最終進入銀行。他（她）們有著良好的素質和學識基礎，但缺乏的就是銀行基本知識和實踐工作經驗。而如何能迅速進入工作狀態呢，這本書，或許就是一本很好的入門指導。

6. 要做銀行客戶經理，怎樣才能快速掌握哪些基本知識

隨著銀行體系主體多元化競爭格局的形成和資本市場功能的完善，對優質客戶的爭奪成為同業競爭的焦點，同時客戶需求的日益多元化、綜合化和個性化，既為銀行業創造了機遇又提出了挑戰。要應對激烈的競爭，為客戶提供更高層次的、全方位的服務，提升自身效益，就必須建立一支反應迅速、綜合素質高、服務意識強的營銷隊伍---客戶經理隊伍。客戶經理有沒有較強的業務能力和服務意識，是能不能真正擔當客戶經理的崗位職責的關鍵之所在。一、客戶經理必須具備應有的素質 客戶經理既是銀行與客戶關系的代表，又是銀行對外業務的代表，不僅需要全面了解客戶需求並向其營銷產品與業務，還要協調和組織全行各有關部門及機構為客戶提供全方位的金融服務，這就要求必須要有良好的職業道德與綜合能力。在工作中始終樹立客戶第一的思想，把客戶的事情當成自己的事來辦，想客戶之所想，急客戶之所急。 1、要有高度的責任感、良好的職業道德和較強的敬業精神。具有較強的責任心和事業心，在兼顧銀行利益的同時，滿足客戶的服務或要求。嚴守銀行與客戶的秘密。 2、應具備較高的業務素質和政策水平。熟悉和了解金融政策、法律知識、金融產品，通過在職崗位培訓、輪崗培訓、內部培訓等方式，不斷增強業務素質，以適應業務發展的需要。 3、要機智靈敏，善於分析和發現問題。有一定的營銷技能與分析、籌劃能力。 4、熱情、開朗，有較強的攻關和協調能力。善於表達自己的觀點和看法，與銀行管理層和業務層保持良好的工作關系，團隊協作精神強。 5、承受力強，具有較強地克服困難的勇氣。能夠做到吃千辛萬苦，走千家萬戶。 二、客戶經理要善於把握市場信息，及時滿足客戶需求 作為一名客戶經理，要有清醒的頭腦，靈敏的嗅覺，及時捕捉各種經濟信息，並不斷分析、研究、及時發現問題，反饋信息，促進銀行業務的健康發展。要注重研究與開發市場，通過網路、媒體等手段，了解國家產業、行業、產品政策、地方政府的經濟發展動態，分析客戶的營銷環境，在把握客觀環境的前提下，調查客戶，了解客戶的資金運作規律，及時確定營銷計劃，鞏固銀行的資金實力。及時了解各家商業銀行與客戶業務往來情況及在我行所佔的比重；同時堅持以客戶為中心，明確客戶的現狀及發展規劃，客戶在我行的業務數量、質量、收益、潛力、需求等情況，鎖定目標客戶，建立起良好的合作關系。 三、客戶經理應做好客戶營銷與客戶維護工作 客戶經理作為全權代表銀行與客戶聯系的「大使」，應積極主動並經常地與客戶保持聯系，發現客戶的需求，引導客戶的需求，並及時給予滿足，為客戶提供「一站式」服務。對現有的客戶，客戶經理要與之保持經常的聯系，而對潛在的客戶，則要積極地去開發。開發的目的主要是營銷產品，力爭實現「雙贏」。根據銀行的經營原則、經營計劃和對客戶經理的工作要求，通過對市場的深入研究，提出自己的營銷方向、工作目標和作業計劃。首先要本著「銀企雙贏」的原則，計算好本行的投入產出賬，也替客戶算好賬，為客戶設計最合適的金融產品組合；其次是細分客戶，確立目標市場和潛在客戶，對客戶進行各方面的分析與評價。時刻保持與客戶的聯系和調動客戶的資源，利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關系，對客戶進行富有成效的拜訪與觀察。第三，在與客戶的交往中，客戶經理要積極推銷銀行產品。善於發現客戶的業務需求，有針對性地向客戶主動建議和推薦適用的產品。如有需求及時向有關部門報告，積極探索為其開發專用產品的可能性。第四，加強風險管理，有效監測和控制客戶風險。密切注意客戶生產、經營、管理各個環節的變化情況和大額資金流動情況，無論出現什麼問題都要與資產安全聯系起來考慮，及時採取措施。按照規定建立健全客戶檔案和監測台賬，及時搜集整理、分析資料，實時監測客戶信用情況；並認真做好貸後檢查和日常檢查，及時催收貸款利息和本金；必要時積極參與企業管理，協助企業搞好生產經營管理和財務管理，盡最大限度減少資金損失。 四、客戶經理應不斷地注重金融創新，加大優質服務，力爭實現「雙贏」 思維決定行動，行動決定結果。客戶經理必須具有較強的開拓創新意識，主要體現在客戶市場的開拓及金融產品營銷的開拓。優質服務體現在全新的客戶服務理念、全方位的客戶服務內容以及現代化的服務手段上。為使簡單枯燥的服務工作變得豐富而多采，真正體現客戶第一的觀念。客戶經理在接觸客戶的過程中，要牢記「客戶的需求就是客戶經理的工作」這一發展思路，勇於創新，創造性的開展工作，用真誠的心，把兄弟情、朋友義注入工作中，要為客戶所想、知客戶所愁，排客戶所憂、做客戶所需、情系客戶心。用情去包容客戶，用心去體諒客戶，用愛去感動客戶，用優質服務去發展客戶。 針對不同客戶，採取不同的工作方式，努力為客戶提供最優質的金融服務。當客戶過生日時收到我們送來的鮮花，一定會在驚喜中留下感動；如果客戶煩惱時收到我們發來的簡訊趣言，也一定會把不快暫時拋到腦後，而抱以一絲謝意；而當客戶不幸躺在病床，更因看到我們忙前忙後，樓上樓下奔跑的身影而感動……雖說事情都很平常、也很簡單，但一定會贏得客戶的支持與理解，促進彼此之間的感情。 我認為要做一名合格的客戶經理，應以風險防範為中心，始終貫穿以客戶為中心，創自身的品牌這一理念來培養我們的忠誠客戶，樹立信用社自已的形象，做出信用社自已品牌，從而最終實現我們的利潤最大化。

7. 銀行客戶經理的培訓課程

課程設置根據頒發的銀行客戶經理資格證書的級別不同而有所不同，主要分為以下三個級別：
（一）助理級銀行客戶經理專業資格證書課程1、《銀行客戶經理概論》2、《銀行客戶經理理論基礎與政策法規》3、《商業銀行營銷實務與策略》（二）銀行客戶經理專業資格證書課程 1、《銀行客戶經理概論》2、《銀行客戶經理理論基礎與政策法規》3、《商業銀行營銷實務與策略》4、《商業銀行客戶開發與客戶關系管理》對公業務方向：
《商業銀行對公業務營銷技巧與案例》《商業銀行客戶財務分析與信用評估》個人業務方向：
《商業銀行零售業務營銷技巧與案例》《商業銀行零售業務風險管理》（三）高級銀行客戶經理專業資格證書課程在銀行客戶經理專業資格證書課程上增加：1、《當前金融熱點與產業分析》2、《財富管理》3、《金融項目評估與管理》4、《商業銀行投資銀行業務》

8. 如果是一名銀行客戶經理要具備那些知識能力呢

1、要有高度的責任感、良好的職業道德和較強的敬業精神。具有較強的責任心和事業心，在兼顧銀行利益的同時，滿足客戶的服務或要求。嚴守銀行與客戶的秘密。
2、應具備較高的業務素質和政策水平。熟悉和了解金融政策、法律知識、金融產品，通過在職崗位培訓、輪崗培訓、內部培訓等方式，不斷增強業務素質，以適應業務發展的需要。
3、要機智靈敏，善於分析和發現問題。有一定的營銷技能與分析、籌劃能力。
4、熱情、開朗，有較強的攻關和協調能力。善於表達自己的觀點和看法，與銀行管理層和業務層保持良好的工作關系，團隊協作精神強。
5、承受力強，具有較強地克服困難的勇氣。能夠做到吃千辛萬苦，走千家萬戶。
6客戶經理要善於把握市場信息，及時滿足客戶需求 。
7客戶經理應做好客戶營銷與客戶維護工作 。

9. 信貸業務基礎知識培訓

信貸指以借款人的信譽發放的貸款，借款人不需要提供擔保。由於這種貸款方式風險較大，一般要對借款方的經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行詳細的考察，以降低風險。
市面上的信貸平台其實有很多，作為借款人，我們在貸款之前也要考慮到平台的安全性和風險性，以免給自己造成不必要的損失。這里提示大家，一般靠譜的大品牌信貸平台，在安全性上更加有保障，比如支付寶旗下的借唄，度小滿金融旗下的有錢花。有錢花申請簡便、放款快、借還靈活，用戶可以主動申請。有錢花的息費透明，大品牌更加靠譜利率低，日息低至0.02%起，借款一萬元一天利息最低2元，最高可借額度20萬，可以滿足大多數貸款者的需求。
此回答由康波財經提供，康波財經專注於財經熱點事件解讀、財經知識科普，奉守專業、追求有趣，做百姓看得懂的財經內容，用生動多樣的方式傳遞財經價值。希望這個回答對您有幫助。