A. 銀行如何開展保函
各位銀行客戶經理，保函是一項非常重要的銀行基礎授信產品，具備強大的攻擊性，是營銷各類施工企業、材料供應商、設計院的王牌產品，一定要弄懂。 我中心為中國郵政儲蓄銀行天津分行提供培訓實景 保函的營銷建議 保函在不同行業分布特徵極為明顯。 在電力設備製造企業、建築安裝企業、工程監理企業、工程咨詢企業、設計研究院、貨運代理公司、船舶製造企業、電梯製造企業、車輛製造廠等使用極為廣泛。 營銷的時候要注意有針對性的選擇行業，正確營銷保函。 （一）投標保函、履約保函營銷 營銷時候需要注意：名字有含有環保技術有限公司、設計院等等的都是投標保函、履約保函的目標客戶。 營銷投標保函、履約保函客戶的要訣：這類保函的營銷要訣就是快，客戶通常要保函非常急，通常恨不得上午交了保證金，下午就拿到保函。而一般都是全額保證金保函，除非是特大行的施工企業，如中國鐵路工程集團、中國鐵建集團、中國建築工程集團、中國交通建設集團、中國土木工程集團、中國水電建設集團、中國水利對外建設公司等王牌客戶。 典型投標保函、履約保函客戶： 1、競爭性的公路、橋梁、市政工程承包。公路工程執行嚴格的招投標管理，招標的項目一般除了監理公司外包括整個工程需要的全部供應商，包括道路設計、施工企業、瀝青供應商、水泥供應商、路燈供應商、隔離障供應商等客戶。各地道路施工企業一般都是這兩類保函的常客，客戶名單可以在本地建委網站查詢。值得注意的是大量的鋼材經銷商、工程機械車經銷商不斷參加各類工程項目的招投標，保函標的金額巨大，非常值得銀行營銷。 較典型的客戶：中鐵建工集團有限公司、北京市建築設計研究院（各類建築設計院使用投標保函、履約保函）、北京市建築設計研究院 2、大型電站項目、石化工程等。包括電站的設計、設備供應、材料供應等。目前，在電站項目建設、大型石化工程等領域，都執行嚴格的招投標。我國大型電力、石化建設集團常年在國內外參與各類投標。 較典型的客戶：國內的工程承包商，北京國電華北電力工程有限公司、北京德勝工程監理有限公司、中鐵工程設計咨詢集團有限公司、中鐵電氣化局集團第一工程有限公司、北京雅獅機電設備有限公司（機電設備供應需要大量開立投標保函、履約保函）。 跨國工程承包商，中國電力技術進出口總公司、中國水電建設集團、中國華電工程集團、哈爾濱電站設備集團、中國石油物資裝備集團等。 3、網路軟體系統設計承包領域。近幾年，隨著網路的流行，大型網站建設項目不斷涌現，大型網站項目報價較高，工程量較大，業主方紛紛採取招投標進行。比如很多銀行都將本行的各類系統項目外包，典型的包括人力資源考核系統、現金管理系統、票據業務處理系統、核心帳務系統等；中國移動的簡訊業務處理系統；大型門戶網站等開發等，這些項目很多報價超過億元。 典型的客戶：神州數碼有限公司、北京用友軟體有限公司、北京鑫銀隆科技開發有限公司、北京智網科技有限公司、北京迅安網路系統有限責任公司（大型的網路建設公司使用投標保函、履約保函，參與大型的企業 4、城市園林規劃設計。各地政府是最大的花卉及城市樹木等購買商，投資金額較大。每年在五一、十一及城市大型節慶日、大型運動會等活動都需要大量的花卉。一般都是政府組織公開招標，采購金額巨大。 典型客戶：北京中天林園林景觀藝術有限公司（園林公司大量使用投標保函、履約保函，主要是給各地的政府供給花卉或從事城市的景觀設計等）、北京國華環境工程有限責任公司、、北京欣悅格特機電有限公司、北京中天林園林景觀藝術有限公司。 集團、銀行、政府機關的網站及各大網游公司、門戶網站的承攬）、 5、玻璃幕牆製作公司。各地玻璃幕牆公司大量使用投標保函、履約保函，主要是給各地的商場、城市廣場供應玻璃幕牆。可以主要營銷本地的玻璃幕牆製作公司，典型客戶：珠海晶藝玻璃工程有限公司。 中國廣播電視國際經濟技術合作總公司、北京僑信裝飾工程有限公司、北京市水利規劃設計研究院北京中意大和電氣有限公司黑龍江省送變電工程公司深圳市西湖運輸有限公司、深圳市四季青園林花卉有限公司、深圳市平通公路養護工程有限公司、、中水東北勘測設計研究有限責任公司、吉林省雙龍電站裝備有限公司、重慶起重機廠重慶齒輪箱有限責任公司、重慶金冠汽車製造有限公司、 昆明福海門窗有限公司、成都星宇軟體開發股份有限公司、南京益恆電梯有限公司 6、貨運代理公司。上海恆榮國際貨運有限公司、上海亞東國際貨運有限公司以上客戶是作者從各地網站查詢到的真實客戶名單，各位銀行學員可以從中找到規律，復制營銷。 7、一些貿易公司。從事進出口貿易的貿易公司是履約保函的常客。 典型客戶：中國重慶國際經濟技術合作公司、中國技術進出口總公司。
B. 銀行客戶經理如何營銷保函
銀行客戶經理必須認真學習保函的營銷技能，保函非常重要，在營銷工程類企業的時候非常有效。 保函成就偉大的客戶經理，你們一定要認真研究。 在民生銀行培訓班上講稿。 銀行必須認真地核實企業是否具有實際執行保函對應基礎合同的能力，能否按時履約。受益人需要的是保函申請人按時履約，而絕不是銀行的賠償，因為即使銀行賠償，受益人仍需要重新選擇保函申請人，需要新的投標方重新執行合同，受益人損失遠非銀行的現金賠償可以彌補。保函是銀行保證，銀行證明企業確實有能力完成自己的承諾，如果申請企業不能履約而由銀行代為賠償，那麼銀行的保證承諾是失敗的，銀行負有對保函申請人失察之責。 營銷銀行保函業務切記必須緊盯企業的生產經營活動，進行有目地跟蹤營銷。如一個工程企業在投標的時候，銀行一定要介入，千方百計要求由本行開立投標保函；一旦中標，肯定要求提交履約保函，銀行就可以將履約保函銷售出去；簽訂交易合同後，又會使用預付款保函以獲得預付款；項目結束還會使用到質量保函，保證工程項目的質量。銀行營銷保函「從魚頭吃到魚尾」。 營銷保函的部分不應當僅僅是財務部門，而還應當包括銷售部門，說保函是保證工具不準確，更准確的說應是促進企業銷售的工具，銀行幫助企業銷售產品、承攬工程。 銀行在銷售保函的時候，尤其是投標保函，應當注意交叉銷售銀行信貸證明等。幫助客戶成功投標很重要，幫助客戶促成產品的銷售，工程的承攬，客戶在中標後，就會進行采購，銀行此時可以跟進銷售銀行承兌匯票、封閉貸款、信用證等產品。 保函營銷要點 1、在實踐操作過程中，保函的內容往往是不確定的，需要根據具體的商務合同來明確條款。因此，銀行工作人員需要在掌握保函基本規則的基礎上，根據客戶的具體情況來協助客戶設計保函內容，提供量體裁衣的服務，滿足企業的個性化需要。 2、授信客戶的工程類保函融資需求與項目金額和施工收入之間存在固定比例關系，一般情況下，投標保函金額為投標項目總額的5-10%，履約保函金額為合同總金額的10%-20%，預付款保函金額根據合同中預付款支付比例確定。應當根據客戶經營規模和實際融資需求合理設計授信方案，避免過度授信。 3、與貸款、銀行承兌匯票等工具的捆綁銷售，通常情況下都是貸款要少些，保函金額可以多些，實務操作中多為1：3的比例。即提供1000萬元貸款，提供3000萬元保函，以貸款撬動保函即可，客戶希望多要貸款，銀行從控制風險角度，希望多開保函。 4、中小企業的保函營銷要突出快，中小企業保函一般都是全額保證金保函，營銷這類中小企業的殺手鐧就是快。中小企業劃來一筆資金後，當天就要開出全額保證金銀行保函。對於中小企業，沒有必要申請敞口保函額度。 5、在近年來的發展過程中單筆金額大、期限長的公路、鐵路、橋梁等工程項下保函佔比越來越高的情況。特別是較為復雜的合同關系、多重的環節及超常的期限都可能會造成客戶對工程履約能力的不利影響， 工程項下保函，尤其是金額較大、期限較長的工程保函，必須詳細了解業務背景，充分考慮項目資金、預算情況，分包或轉包環節，交易各方資信及合作記錄等情況，以及客戶在較長的保函履約期內抵禦各種風險的能力。
C. 銀行保函申請後多久能辦下來
銀行保函辦理操作流程
申請人需填寫開立保函申請書並簽章。
提交保函的背景資料，包括合同、有關部門的批准文件等。
提供相關的保函格式並加蓋公章。
提供企業近期財務報表和其它有關證明文件。
落實銀行接受的擔保，包括繳納保證金、質押、抵押或第三者信用保等。
由銀行審核申請人資信情況、履約能力、項目可行性、保函條款及擔保、質押或抵押情況。
繳納保函費用：每筆按保函金額的5‰一次性收取，最低為100元後，可對外開出保函。
辦理履約保證函需要提交的資料：有效的營業執照、法定代表人身份證、組織機構代碼證、稅務登記證及工程承包合同或購銷合同的原件及已加蓋單位公章的復印件。
辦理履約保函需要先至中國人民銀行申領貸款卡，貸款卡的申請表格可至貴司開戶銀行信貸部領取(找個信貸員就可以了)，按照封二上的要求准備齊全資料，包括營業執照、機構代碼證、法人代表身份證、代理人身份證、國稅地稅證、前一年及即期報表等等，填妥貸款卡申請表格，讓銀行在第一頁「推薦銀行」處敲個公章就可以去人民銀行辦理了。目前貸款卡的申領費用應該是400元，資料齊全的當天就可以辦出的;
接著就可以到銀行申請開立履約保函了，找個信貸員告訴他你們要開保函，一般信貸員都肯幫你做的。但是對於貴司這種首貸戶，一般會採用要求開立保函時提供全額保證金的形式，舉個例子，履約保函一般是合同金額的10%，銀行就要求你提供等額的保證金，即把貴司賬戶上的錢劃入專門的保證金戶，在保函到期撤銷錢，保證金凍結不可使用的。也可以用定期存款提供質押擔保，這樣款子不能用，但是可以享受定期利率而非活期利率，當然了，如果保函期限短，區別也不大。
申請開立保函時記得同樣准備好貴司的基本資料以及要求開立保函的相關合同文件，例如招標書等。
保函收取費用估計各家銀行不同的，一般按照季度收費的，一季度收取保函金額的千分之二到千分之五都可能的。舉個例子，如果保函期限是32天的話，就要收兩個季度的費用了。
D. 施工員如何學習進度計劃 計量 保函等相關學習視頻
施工轉管理或者預算，直接咸魚上搜索：造價/房地產的階段管理/這些字眼，當然，最好支持正版。
E. 擔保公司做工程保函都需要注意哪些問題
這個要看你辦來什麼保函了，如果是投標源保函的話，准備的資料很簡單：營業執照正副本的復印件，招標文件的封面及須知前附表，法人身份證明書或委託人身份證明書等。如果是其他的保函如履約或預付款保函的話，可能需要准備的資料要多一些，如營業執照，資質證書，近三年的審計報告及近三個月的財務報表，銀行對賬單，完稅證明等等，這些在你辦理保函的時候，可以向辦理保函的擔保公司索要其需要准備的資料清單。一般來說辦履約這一塊是審計報告和財務報表准備起來有些麻煩！因為我本身就是在擔保公司上班，主要辦理一些工程保函，所以知道的相對清楚一些。呵呵，如果有機會的話，我們也可以合作合作呵呵，我的名字上有我的Q呢呵呵
擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"
F. 開工程保函需要什麼資料
這個要看你辦什麼保函了，如果是投標保函的話，准備的資料很簡單內：營業執照正副本的復印件容，招標文件的封面及須知前附表，法人身份證明書或委託人身份證明書等。如果是其他的保函如履約或預付款保函的話，可能需要准備的資料要多一些，如營業執照，資質證書，近三年的審計報告及近三個月的財務報表，銀行對賬單，完稅證明等等，這些在你辦理保函的時候，可以向辦理保函的擔保公司索要其需要准備的資料清單。一般來說辦履約這一塊是審計報告和財務報表准備起來有些麻煩！因為我本身就是在擔保公司上班，主要辦理一些工程保函，所以知道的相對清楚一些。呵呵，如果有機會的話，我們也可以合作合作呵呵，我的名字上有我的Q呢呵呵
G. 工程保函和銀行保函市場怎麼樣
呵呵
是啊
高人快給指點一下啊
我現在在融資擔保公司上班
這公司現在不能做工程保函業務
我想跳槽去那些專門做工程保函和銀行保函的擔保公司呢
不知道這塊市場怎麼樣？就知道競爭非常激烈。
H. 擔保產品方案設計怎麼去學習哪裡有這個的培訓
你可以參加國培機構相關系列的培訓課程。他們做擔保相關培訓已經有很多年了，有很多成熟的課程體系。 擔保業務操作風險控制要點與風險處理 ·擔保業務風險管理工作的若干觀點和理念 ·擔保風險管理體系的特徵 ·信用擔保風險主要表現形式 ·擔保項目風險的認識、甄別和分析 ·風險管控模式分析 ·控制擔保業務風險的九大方法 · 篩選剔除法· 分散法· 縮小法 ·業務品種多樣化風險控制要點 · 流動資金貸款、綜合授信額度擔保· 小額貸款· 保函業務 ·信貸市場擔保及其外延業務風險控制要點 · 貸款、票據（承兌）、貿易融資、項目融資、信用證等 · 外延：小貸、典當、委託貸款、專項資金等 ·工程市場擔保及其外延業務風險控制要點 · 投標保函· 履約保函· 預付款保函 ·資本市場擔保及其外延業務風險控制要點 · 集合發債、集合短融、集合中票、集合信託 ·代償處理的主要技巧 ·風險處理的原則 ·常見的債務處置手段 · 直接清收債務· 調整反擔保方式· 債務重組
I. 現在做工程擔保，主要就是投標保函、履約保函、預付款保函等，如何開展呢，做哪些工作會有效呢
還有支付呀，跑當地建設局，找當地二級以上資質的工程公司一家一家拜訪，找包工頭.......方法很多，看你有心否