銀行信貸業務培訓

⑴ 商業銀行信貸業務機構是如何設置的

商業銀行的組織機構設置的原則
1、競爭、效率的原則。西方經濟學界認為，在金融領域內最理想的境界就是要達到「自由競爭」。只有這樣，金融機構才能提高效率，才能提供優質的金融服務，才能促進經濟與金融的健康發展。根據這一原則，應當有新金融機構可以不斷地進人金融領域，根據優勝劣汰的原則，效率不高的金融機構就應該不斷地被淘汰，退出金融領域。
2、安全、穩健的原則。金融業在開展競爭的同時，還要遵循穩健經營與安全性原則。要保障商業銀行經首的安全與穩健，在相當程度上要限制他們之間的過度競爭，就要對他們的一些業務活動加以限制。因為他們之間的競爭往往是一些銀行倒閉的重要原因之一。西方金融監管當局制定的許多金融監管措施中，很多都是帶有預防與謹慎穩妥性質的，只要按照這些監管措施的要求去做，就能夠減少業務風險，經營管理就會穩健安全，倒閉的可能性就會減少。
3、規模適度的原則。從西方經濟學的觀點來看，任何經濟領域中，經濟單位或實體都存在著一個「合理規模」的問題。所謂「最合理規模」就是在這樣一個規模下，每單位的產出成本最低，而獲得的利潤最大。低於或超過這個規模，單位產品的成本就會提高，利潤也會下降。金融機構也是企業，因此必須要具有適度規模。如果金融機構規模過小，則不利於它開展競爭；如果金融機構規模過大，往往又會導致壟斷。金融機構處於最合理規模經曹狀態時，它的管理費用最低，盈利最大，向客戶提供的金融服務也會「質優價廉」。

⑵ 銀行信貸員是做什麼

信貸員其實就是來現在銀行的自客戶經理，原來叫做信貸員，顧名思義是做信貸工作的。屬於現在支行的客戶部。現在支行分為營業部和客戶部，營業部是做櫃台業務，有儲蓄和對公會計；客戶部就是做信貸業務，拉存款、放貸款。現在的客戶經理，其實對素質要求並不是很高，關鍵是能拉存款的！

⑶ 銀行信貸業務助理是做什麼的

走訪貸款客戶，寫貸款評估報告。做貸後檢查。

⑷ 請問信貸證和銀行從業資格證有什麼區別想要成為信貸員需要參加什麼考試啊

一、信貸證和銀行從業資格證在認證意義和證書獲取上有所區別。

1、認證意義上不同

我國銀行到2012年，將基本完成現有從業人員資格認證考試工作；銀行業法律法規與綜合能力（原《公共基礎》）證書成為行業上崗標准；逐步實施專業證書分級管理。而信貸證不需要國家組織。

2、證書獲取上不同

獲取銀行從業資格證需要經過參加相應科目的考試並取得通過的成績，提出證書申請，通過資格審核和其他認證委員會規定的其他條件才可以獲取；而信貸證沒有這些程序。

二、想成為信貸員不需要通過專門的考試，只要滿足以下兩個條件即可：

職業要求

1、教育培訓： 財務、經濟或相關專業大專以上學歷；需要學習金融學、經濟學、市場營銷學、管理學、銀行學等課程。

2、工作經驗： 2年以上銀行信貸等相關業務的工作經驗；需要具備良好的傾聽、溝通能力和親和力。

銀行信貸員可說是銀行派出的測試貸款方所提供信息是真是假的「測謊儀」，主要負責調查貸款公司和貸款個人的實力和潛力，向其提供貸款方面的政策咨詢，需具備出色的判斷力和敏銳的觀察力，良好的傾聽、親和力和溝通能力。

(4)銀行信貸業務培訓擴展閱讀：

考試科目

按照《中國銀行業從業人員資格認證考試證書管理辦法》規定，通過「銀行業法律法規與綜合能力（即原《公共基礎》）」考試並獲得證書是獲取專業證書的必要前提。

資格考試分《銀行業法律法規與綜合能力》（即原《公共基礎》）、《銀行業專業實務》。其中，《銀行業專業實務》下設《個人理財》、《風險管理》、《公司信貸》、《個人貸款》、《銀行管理》5個專業類別。

考試題型：全部為客觀題，包括單選題、多選題和判斷題。其中單項選擇題90道，多項選擇題40道，判斷題15道。

⑸ 銀行培訓要注意什麼

銀行培訓要注意什麼？

全面的學習了商業銀行的各種業務。
1.信貸管理
眾所周知，信貸業務是商業銀行最重要的資產業務，也是商業銀行主要的收入來源和主要的風險所在。因此，信貸管理是商業銀行的一項重要的管理工作。內容主要包括：信貸業務管理組織架構、信貸業務戰略和政策、信貸產品[本文轉載自、信貸業務流程、信貸業務風險控制和信貸業務分析，不僅有理論而且有實例，不僅搭建了框架而且深入到了細節，可以說是比較全面和透徹。
2.票據業務
票據分為匯票、本票、支票。講師從各種票據的定義著手，分別闡述了第一種票據的功能，並提出了它們的相同點和不同點，同時用生動的例子表述出每一種票據在實際情況下的應用，並著重介紹幾種目前常用的票據業務的產品，例如銀行匯票、商業承兌匯票、保理業務。
3.零售業務
零售業務是指商業銀行通過各種服務渠道直接向居民個人銷售金融商品或服務的業務，其客戶具有分散化、需求差異化且不斷變化、交易頻繁的特點。培訓老師從銀行零售業務的概況、產品、渠道、管理機構、經營策略以及市場營銷等方面進行了詳細的闡述。
4.國際業務
此次培訓我最看重的就是國際業務這堂課，因為當前我已經被分配到福州商行的國際結算項目組中，但苦於不懂業務，所以對這方面的業務知識的需求是非常迫切的。國際業務主要指國際結算，國際結算是研究不同國家當事人之間因各種往來而發生的債權債務經由銀行來辦理清算的一門學科，包括匯款、托收、信用證、保函業務。培訓老師用生動例子，詳盡的圖表為我們清楚講述了每一項業務。國際業務非常復雜，每一項結算方式說清楚都要至少半天的時間，短短的一下午講授是遠遠不夠的。比如對信用證的使用還不是很了解，盡管如此，但這堂課已經為我搭好了一個進一步了解該業務的基礎。

二、通過對比學習較為深刻的體會到了本次培訓的意義
以商業銀行信貸管理的學習為例。由於我們公司針對的客戶群基本上都是國內的商業銀行，因此，我在學習的過程中自然而然的把我所了解的國內商業銀行的信貸業務管理和國外先進銀行的信貸業務管理進行了一下對比，結果發現了一些問題：與國外先進銀行相比，我國商業銀行的信貸業務管理呈現出形式化、粗放型的特點，這也正是我國商業銀行尤其是國有商業銀行不良貸款增長比例較高的一個原因。比如，我國商業銀行在信貸業務的組織架構方面普遍具備了形式上的完備性，有信貸經營部門（信貸部）、信貸管理部門（風控部）和信貸審批部門（審批部），並承擔各自不同的職責，似乎可以做到審貸分離、控制風險。但事實上的情況是，不良貸款發生的頻率和數量仍然高居不下。其主要原因是，制度規范沒有做到細化，各方面的職責不能相互制衡，不同職能部門員工的績效考核不能激勵其職責的實施。而在國外先進銀行的信貸管理組織架構中，信貸經營和審批合並成為一個部門即信貸業務部門，涵蓋市場開拓、信貸分析與信貸審批的職能，通過事業部制和共同承擔利潤指標實現審貸不分離，從而進行垂直化的集中管理；並增加獨立的操作營運中心，加強對操作風險的控制。特別是，信貸業務部門、信貸控制部門和信貸操作營運部門都有詳細的有關部門職能、崗位職責和匯報關系的規定，具體、細致、具有可操作性又保證了權力的制衡。具體到每一筆貸款，首先由信貸員開發並完成信貸調查；其次由信貸分析人員負責檢查評級、編寫信貸業務分析報告供審批人員參考；再次按許可權不同分級進行審批；最後對於經審批通過的授信項目，由負責放款職能的人員在放款時檢查和控制所有的貸款文件、相關法律合同、條款的核實、以及貸款是否超越許可權、提款時貸款客戶是否滿足貸款的先決條件、是否超過貸款額度等，並在放款後負責與信貸相關的操作性和行政性監控。相比之下，我國商業銀行在放貸時，通常信貸員既是營銷人員，又是分析人員，還可能是放款人員，一人身擔數職，不能達到專業化和控制操作風險的目的。
同樣可對比的方面有很多。與國外先進銀行相比，我國商業銀行確實在很多方面都有差距，有待於進一步改善和提高。

⑹ 信貸業務基礎知識培訓

信貸指以借款人的信譽發放的貸款，借款人不需要提供擔保。由於這種貸款方式風險較大，一般要對借款方的經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行詳細的考察，以降低風險。
市面上的信貸平台其實有很多，作為借款人，我們在貸款之前也要考慮到平台的安全性和風險性，以免給自己造成不必要的損失。這里提示大家，一般靠譜的大品牌信貸平台，在安全性上更加有保障，比如支付寶旗下的借唄，度小滿金融旗下的有錢花。有錢花申請簡便、放款快、借還靈活，用戶可以主動申請。有錢花的息費透明，大品牌更加靠譜利率低，日息低至0.02%起，借款一萬元一天利息最低2元，最高可借額度20萬，可以滿足大多數貸款者的需求。
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⑺ 平安銀行信貸員崗位培訓

很抱歉您的問題不屬於平安銀行業務，如果您需要咨詢平安銀行業務，可以點擊下方鏈接選擇首頁右上角在線客服圖標或者關注平安銀行微信公眾號（pingan_bank）進行咨詢。
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應答時間：2020-07-03，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。

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⑻ 商業銀行信貸風險補償機制主要有哪些措施

2005年，銀監會還實施分類考核，進行監管的差異。具體思路如下：不良貸款

國有商業銀行和其他商業條件的股份制商業銀行更好地監測和評估的股權分置改革後，應特別注意的新的不良率貸款，看它是否能夠達到國際較好銀行水平，也應對新成立的具體分析和研究不良貸款。同時，要完善法人治理結構為中心，完善內部管理機制，嚴格信貸管理，股份制商業銀行的規模相對較小，應特別關注集團客戶，以及相關的貸款和風險管理情況。對於商業銀行和信用社的差，歷史包袱沉重等工作條件，應加強信貸資產管理，堵塞管理漏洞，提高信貸資產質量。同時，切實按照相關的標准和准確的貸款分類，基地搞准不良貸款在不良貸款「雙降」的標准，而固利，增加經費的要求，採取各種措施處置不良資產，多渠道籌集資金的，充實資本金

⑼ 如何培訓銀行員工的《信貸業務中的法律風險防範》

培訓大綱一、員工和銀行是什麼關系？1、是矛盾統一體2、是合作關系3、是客戶關系4、是結果關系二、職場成功是所有銀行員工的共同夢想三、成功是能力和機會的函數1、能力來自何處？（1）能力=f（天賦+知識+經驗）（2）只有工作才能提高自己的能力。（3）能力來自於責任2、機會來自何處？（1）機會只眷顧有能力的人。（2）成功的秘密在於：當機遇來臨的時候，你已經做好了把握它的准備。故要有能力。（3）案例：日升昌員工的成功之道（4）機會也來自於責任3、結論：成功是責任的函數四、什麼是責任？1、責任就是不為失敗找借口、只為成功想法2、責任就是是比上司期待的做得更好第二講職業意識和行為習慣一、銀行員工職業素養的構成1、知識（1）產品知識（2）金融知識（3）經濟知識（4）管理知識（5）數學知識（6）心理學知識（7）成本管理知識（8）5S管理知識2、技能（1）現場管理能力（2）作業管理能力（3）溝通能力（4）組織協調能力（5）分析與解決問題能力（6）指導下屬能力（7）操作技能3、修養（1）責任感：勇於承擔責任並對所做的結果負責（2）求實性：對問題能究其事實而不是膚淺帶過（3）影響力：積極、正向、樂觀，充滿熱誠（4）持好性：不斷的改善以使結果更好二、銀行員工必備的職業意識1、危機意識（1）認為自己沒有危機，這才是真正的危機（2）銀行員工的危機是什麼？2、學習意識（1）學習意識的重要性（2）如何學習？（3）如何提高學習力？3、質量意識（1）什麼是質量意識？（2）如何樹立質量意識？A、建立標准B、第一次就把事情做對C、把下一個工序看作是顧客D、質量要符合顧客的需求4、成本意識如何做才有利潤？5、效率意識善用工具6、目標意識（1）導入案例（2）目標管理法在日常工作中的的應用：剝洋蔥圖（3）把任務轉化成目標是下級的天職（4）把任務轉化成目標的具體方法（5）案例：如何實現金融產品的顧問式銷售目標？7、計劃意識：（1）計劃是有效工作的保證（2）計劃的三個要點（3）制定計劃必須解決的6個問題（4）案例：商業銀行的客戶開發流程計劃8、溝通意識（1）溝通的好處（2）溝通的四大原則（3）溝通中的三個合理定位（4）如何與上司溝通與上級溝通的8要則養成「8讓」習慣（5）如何與同事溝通9、績效改進的意識（1）影響績效的因素（2）改善個人績效的三個關鍵環節（3）解決問題的步法（4）PDCA（5）績效改進方案的重點（6）案例：如何找出績效不彰的原因並改善之？（7）績效改進需要用到的知識和分析工具（8）案例：績效改進方案的制定10、全局意識

⑽ 請問誰有銀行客戶經理信貸基礎培訓（不是2） 立金銀行培訓中心的 PDF謝謝謝謝